Сбербанк Инвестор от брокера Сбербанк
На рынке наблюдается постоянная тенденция к упрощению доступа клиентов к бирже. Ведущие брокеры стараются сделать процесс открытия брокерского и торгового счета максимально удобным и понятным. И, конечно же, Сбербанк, крупнейший брокер, не исключение.
Раньше, чтобы заключить договор на брокерское и депозитное обслуживание, нужно было идти в офис, но теперь это возможно сделать онлайн, не выходя из дома. Несколько лет назад без освоения программы QUIK было невозможно совершить ни одной транзакции, интерфейс которой пугал новичков, а процесс установки и настройки этого терминала отговаривал всех от инвестирования.
Теперь у многих брокеров есть удобные и интуитивно понятные мобильные приложения, понятные каждому. Самыми популярными являются Тинькофф Инвестиции от Тинькофф Брокера, но аналогичные продукты есть у Альфа-Банка, Открытия, ВТБ и т.д. Темой сегодняшней статьи станет мобильное приложение «Сбербанк инвестор».
Мы рассмотрим механизм открытия брокерского счета в Сбербанке, его пополнения, покупки акций и валюты и вывода средств на банковский счет. Также мы подробно остановимся на некоторых особенностях индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, проанализируем комиссии и выделим преимущества и недостатки. Например, купим 1000 долларов США в приложении «Сбербанк инвестор».
Брокерский счет в Сбербанке. Достоинства
1 Простота открытия брокерского счета в Сбербанке.
Самый простой способ — открыть брокерский счет в Сбербанке через Сбербанк Онлайн. Для доступа в Сбербанк Онлайн у вас должна быть карта Сбербанка. В SberCarta простые условия бесплатного обслуживания (бесплатно при покупках от 5000 руб. / Мес. Или при минимальном остатке 20 000 руб., А также при получении пенсии, заработной платы или просто для лиц пенсионного возраста).
ПОЛУЧИТЕ КАРТУ БЕЗОПАСНОСТИ
В разделе «Другое» — «Брокерские услуги» скрыта кнопка «Открыть брокерский счет»:
Затем выберите интересующие нас рынки: акции (для покупки / продажи акций, облигаций, ETF, паевых инвестиционных фондов, депозитарных расписок), валюты (для покупки / продажи долларов и евро) и деривативов (для покупки / продажи фьючерсов и опционов) рынок считается высокорисковым, поэтому новичкам не стоит сразу переходить к нему).
лучше всего поставить галочки во всех полях, даже если в данный момент вам что-то не нужно, вдруг вам это понадобится позже. Сбербанк не взимает комиссию за обслуживание при отсутствии транзакций.
Поэтому необходимо выбрать один из двух тарифов: «Инвестиционный» или «Независимый», подключение обоих тарифных планов бесплатное. Ставка инвестирования предусматривает единовременную комиссию по операциям на фондовой бирже Московской биржи в размере 0,3%. По тарифу «Самообслуживание» комиссия за транзакцию ниже, при обороте до 50 000 руб. / Сутки она составит 0,165%, при обороте от 50 000 до 500 000 руб. — 0,125%, при большом обороте комиссия еще ниже. Обладатели тарифа «Инвестиционный» платят повышенную комиссию за возможность записаться на аналитические обзоры команды Сбербанка. Комиссия за операции на срочном рынке (0,5 рубля за контракт и 10 рублей за принудительное закрытие позиции) и в разделе «Валюта» (0,3%) одинакова для обоих курсов:
ОБНОВЛЕНИЕ: 16.04.2019
С 1 апреля Сбербанк значительно снизил комиссию за операции на Московской бирже по тарифу «Независимый». Теперь при дневном обороте до 1 млн рублей комиссия за сделку на разделе «Акции» составит 0,06%, при обороте от 1 млн рублей до 50 млн рублей. — 0,035%. По Валютной секции комиссия снижена с 0,3% до 0,2%.
Оба тарифа имеют депозитную комиссию (за хранение ценных бумаг), которая составляет 149 руб. / Мес. (взимается, если в данном месяце была покупка или продажа ценных бумаг; если на бирже таких сделок не было, то комиссия не взимается).
ОБНОВЛЕНИЕ: 06.09.2019
С сентября Сбербанк объявил об отмене комиссии за депозитное обслуживание на уровне 149 руб. / Мес.:
Я выбрал тариф «Самообслуживание». Далее необходимо указать счета для вывода средств с брокерского счета. Для этих целей лучше открыть сберегательные счета в Сбербанк Онлайн, с которых можно снимать средства без комиссии, без обслуживания и ограничений по суммам. Также можно указать карточные счета, а перед обналичиванием самостоятельно перевести средства на сберегательные счета. Снятие средств с брокерского счета на счета в других банках в Сбербанке не осуществлялось:
На следующем этапе вы можете запретить Сбербанку использовать его ценные бумаги для совершения сделок овернайт, то есть не ссужать их банку. Если разрешено, мы будем получать дополнительный доход до 2% годовых:
Я заметил, что мне неинтересно получать дополнительный доход, пусть мои документы будут при мне. Если брокер обанкротится, с ценными бумагами, которые находятся у хранителя, ничего не произойдет, их просто нужно передать другому хранителю, а с ценными бумагами, которые были предоставлены брокеру в долг, все будет намного сложнее. В этом случае вам придется удалить свои документы в рамках процедуры банкротства, и очень вероятно, что вы больше никогда их не увидите. Однако вероятность банкротства Сбербанка стремится к нулю.
Использование для торговли средств, взятых в долг у брокера, очень часто приводит к утечке депозита. Я рекомендую вам использовать для торговли только свои собственные средства, без кредитного плеча, поэтому не устанавливайте флажок «Я хочу использовать заемные средства для фондовой биржи»:
Сбербанк предлагает одновременно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Я уже открыл его с другим брокером, и у человека может быть только один IIS, поэтому я заметил, что мне не нужен IIS в Сбербанке:
Затем мы проверяем персональные данные (они заменяются автоматически), указываем цель открытия брокерского счета (например, «для сбережений» или «для получения дополнительного дохода») и подтверждаем, что мы являемся налоговыми резидентами только Российской Федерации. Затем нужно нажать на кнопку «Отправить вопрос» и подтвердить SMS-паролем:
Теперь остается только подождать, Сбербанк обещает открыть брокерский счет в течение 2-х рабочих дней:
На следующий день Сбербанк отправил SMS-сообщение об открытии брокерского счета и сообщил код контракта (который будет логином для доступа к приложению Sberbank Investor), во втором SMS-сообщении был получен временный пароль.
2 Бесплатный торговый терминал.
Далее мы выбираем метод, которым будем проводить транзакции.
Вы можете установить программу QUIK на свой компьютер:
Вы не можете ничего установить и использовать браузерную версию webQUIK с любого компьютера:
вы можете использовать мобильное приложение QUIK:
Сегодня нас заинтересует мобильное приложение Сбербанк Инвестор, разработанное специально для новичков (довольно подробная инструкция умещается всего на 28 страницах, в которых и сделано большинство картинок). Никаких уловок в установке нет, вам просто нужно скачать приложение из Google Play или App Store. При первом доступе необходимо сменить пароль, который вы отправили на свой, логин — это код контракта.
Прелесть брокера Сбербанка в том, что все способы размещения заказов бесплатны, и вы можете использовать их все одновременно.
3 Быстрое пополнение брокерского счета.
В Сбербанк Онлайн вы можете пополнить свой брокерский счет в рублях, но для пополнения валютой вам нужно будет обратиться в отделение:
Пополнение брокерского счета в интернет-банке Сбербанка осуществляется из раздела «Другое» — «Брокерские услуги» (туда же мы подавали заявку на открытие брокерского счета).
Мы хотим покупать доллары за рубли, поэтому в графе «Торговая площадка» должна быть биржа, сумма пополнения в нашем случае 68000 рублей, операцию нужно будет подтвердить с помощью СМС-пароля:
4 Покупка валюты/ценных бумаг с помощью «Сбербанк Инвестор».
Откройте приложение Сбербанк Инвестор. В разделе «Мои счета» (значок кошелька должен быть активен внизу экрана) мы видим, что наши 68000 рублей уже зачислены (с момента пополнения прошло буквально несколько минут).
Щелкните значок «Рынок» (рядом со значком «Мои счета»), и перед нами откроется раздел, в котором выполняются все транзакции на бирже (на следующем экране активен раздел «Акции»). Нас интересует валюта, поэтому мы нажимаем на эту вкладку.
Нам нужны доллары и быстро, поэтому мы нажимаем на инструмент USDRUB_TOD (когда вы размещаете сделку на USDRUB_TOM, валюта будет доставлена только на следующий рабочий день):
Посмотрим текущую биржевую цену — 65,6625 рубля за доллар, нажимаем «Купить»:
Когда вы нажимаете кнопку «Продать» или «Купить» на любом инструменте (не только в валютах, но и при попытке совершить сделку с акциями, облигациями, ETF и т.д.), Система запросит пароль по SMS (следовательно, он не получится случайно заключить сделку, не нажав не в том месте, к тому же повышена безопасность).
Наконец-то мы подошли к последнему этапу. Чтобы сделка покупки валюты проводилась по текущей биржевой цене, поставьте галочку «По рынку» (ордер берется с маржей 0,3% от текущей цены, но все равно будет исполнен по лучшей цене. Это делается в случае небольших колебаний цен на время, пока мы не введем все данные, на фондовом рынке акция берется под 2%). Если этот флажок не установлен, вы можете установить цену ордера, сделка будет выполнена, когда рыночная цена ее достигнет.
Указываем необходимое нам количество лотов (минимум 1 лот, что соответствует 1000 единиц валюты, в нашем случае 1000 долларов США) и нажимаем «Купить», после чего подтверждаем операцию.
Все, наша сделка заключена по текущей биржевой цене 65,66 рубля за доллар, то есть мы купили 1000 долларов за 65 660 рублей.
Механизм покупки ценных бумаг ничем не отличается от покупки валюты. Предложения и заказы можно посмотреть в разделе «Заказы» (значок часов внизу экрана должен быть активным):
Стандартная комиссия за сделку на валютной секции составляет 0,3% + 25 рублей (комиссия обмена при сделке менее 50 лотов). До 31 марта Сбербанк прощает комиссию в размере 0,3%. В итоге покупка валюты обошлась нам в 25 рублей комиссии за обмен (было 68000 рублей, мы потратили 65 660 в валюте, 25 рублей в комиссию за обмен, осталось 2315 рублей.):
Реальный курс покупки составил 65 685 рублей за доллар, с учетом комиссии 0,3% (197 рублей), которая будет действовать с апреля 2019 года, реальный курс составит 65 882 рубля за 1 доллар.
Это оказалось намного выгоднее, чем покупать валюту в отделении Сбербанка (тогда курс был 67,17):
В интернет-банке «Открытие» курс был 66,27:
Альфа предложила купить доллары в Альфа-Клик за 66 руб.:
Обменный пункт Золотая Корона и валютный кошелек Кукуруза предлагали курс 65,91:
Ближе всех к Сбербанку подошел БКС Банк с рейтингом 65,85:
В целом покупка валюты через приложение Сбербанк Инвестор выглядит довольно привлекательно и во время действия по отмене комиссии вообще вне конкуренции.
В августе 2020 года у брокера Сбербанка появилась возможность покупать / продавать иностранные акции (в том числе на ИИС), но не за доллары на Санкт-Петербургской бирже, а за рубли на Московской бирже. Ставки аналогичны ставкам по российским облигациям. Нет никаких скрытых затрат или комиссий. Котировки будут подтверждены маркет-мейкером, поэтому вам не нужно беспокоиться о актуальности цены:
Изначально для торговли доступны 19 наиболее ликвидных акций крупных эмитентов (включая Amazon, Visa, Netflix, Twitter, Facebook, Alphabet и др.), Постепенно этот список будет расширяться:
Но дивиденды будут выплачиваться в долларах. Налогообложение див такое же, как и при покупке акций на Санкт-Петербургской фондовой бирже: либо 30% автоматически без подписания формы W-8BEN (служит для подтверждения того, что вы не являетесь налоговым резидентом США), либо при подписании это, 10% автоматически и 3% самостоятельно, заполнив декларацию:
В случае длительного владения (более 3 лет) освобождение от налога распространяется также на иностранные акции, приобретенные на Московской бирже.
Полную информацию о механизме торгов иностранными акциями можно найти в соответствующем разделе на сайте Московской биржи.
Храни Деньги! рекомендует:
5 Вывод денег на банковский счет без комиссии.
Вывод средств с брокерского счета Сбербанка на ваши счета в Сбербанке осуществляется без комиссии. В приложении «Сбербанк Инвестор» заявки на вывод отправляются из раздела «Другое» — «Выводы», там достаточно указать требуемые суммы (в нашем случае это 1000 долларов США, а остальные 2315 рублей) и подтвердить операция:
В Сбере говорят, что деньги поступят в банк не позднее следующего рабочего дня, но на самом деле вечером они красовались на сберегательных счетах, полностью готовые к обналичиванию:
6 Отсутствие комиссии за неактивность.
В Сбербанке нет ежемесячной платы за ведение брокерского счета или за какие-либо дополнительные услуги (например, за торговый терминал), поэтому транзакций нет — нет комиссии.
7 Возможность открытия ИИС.
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке открывается так же, как и обычный брокерский счет (Сбербанк просто предложил нам его открыть), способ покупки акций и комиссий не отличается от обычного брокерского счета.
ИИС в Сбербанке не нужно пополнять сразу при открытии, он может оставаться нулевым до X времени (например, до пополнения в конце третьего года и начале четвертого и последующем получении двух отчислений, по законам подробнее в статье «Как открыть ИИС и купить облигации ОФЗ”).
В IIS Сбербанка вы можете убедиться, что купоны и дивиденды зачисляются не на сам IIS, а сразу на банковский счет.
8 Надежность брокера.
Страхование DIA не распространяется на средства на брокерских счетах, поэтому лучше выбирать брокеров с хорошей репутацией. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент крайне сложно поверить, что со Сбербанком что-то может случиться.
«Большие деньги» доверяют Сберу, любопытно посмотреть на депозитную линейку Сбербанка для особо премиальных клиентов, где минимальная сумма депозита составляет 300000000 рублей.
9 Большое количество отделений Сбербанка.
Это брокерские услуги, которые предоставляются только в некоторых отделениях Сбербанка, однако любое отделение Сбербанка подходит как для обычного пополнения брокерского счета, так и для вывода средств.
10 Остатки на брокерском счете учитываются в «Сбербанк Премьер».
С осени 2018 года, чтобы соответствовать критериям бесплатного пакета Sberbank Premier (основные преимущества — неограниченное количество пропусков в бизнес-залы по программе Priority Pass и бесплатная страховка для всей семьи при совместном путешествии, включая поездку по России), остаток на брокерской деятельности Также учитывается счет, открытый в Сбербанке (в том числе в ИИС). Требуемая сумма для Москвы — не менее 2,5 млн рублей или эквивалента в иностранной валюте в последний день месяца, для регионов — 1,5 млн рублей.
ОБНОВЛЕНИЕ: 08.07.2021
11 Отсутствие комиссии за сделку со своими БПИФ.
В настоящее время существует 6 биржевых паевых инвестиционных фондов, управляемых Управлением активами Сбербанка (подробнее здесь), которые можно купить или продать без стандартной комиссии за транзакцию (0,06% для «Независимой» ставки и 0,3% для «Инвестиционной» ставки), вам нужно будет оплатить только комиссию за обмен (0,01%). Ерунда, конечно, но приятно 🙂 Также с 1 июля 2021 года временно отменена комиссия за операции по всем остальным BPIF и ETF, доступным на Московской бирже.
BIF — российский аналог ETF, но с более простой структурой (об особенностях этого инструмента вы можете прочитать в статье «Sberbank Exchange Traded Fund SBMX: The First Russian ETF»). Со стороны суть ETF кажется очень простой и понятной: фонды ETF инвестируют в любой набор акций, облигаций или других активов в соответствии с заранее продуманным алгоритмом, который позволяет им рассчитывать на получение прибыли. Кроме того, эти фонды выпускают собственные акции, которые мы можем купить на бирже. Стоимость одной из этих акций равна стоимости приобретенных активов, деленной на количество выпущенных акций.
За свою работу по алгоритму фонд ETF (BIF) получает небольшую комиссию от покупателей своих акций (комиссия не взимается сразу, а учитывается в стоимости акций). Если инструмент, в который инвестирует ETF, растет, то, следовательно, цена нашей акции также увеличивается пропорционально.
Брокерский счет в Сбербанке. Недостатки
1 Высокие комиссии за сделку и депозитарное обслуживание.
Комиссия Сбербанка за малооборотные операции действительно высока, поэтому претензии к брокеру у всех очень серьезные. Например, у ВТБ комиссия за сделку на фондовом рынке составляет 0,0413% (+105 руб. / Мес. Для депозитария, если есть сделки и 1 лот акций ВТБ, если нет акций ВТБ, то это будет 150 руб. / мес.) против 0,165-0,125% для Сбера (+149 руб в месяц, в котором были сделки на бирже, на депозит), для Промсвязьбанка — 0,05% (+ с осени 2018 года была небольшая комиссия для клиринговых услуг вышестоящих кастодианов в среднем несколько рублей в месяц), для Альфы — 0,06% (+ 0,04% годовых для депозитария), для Открытия 0,057% (+ 10 руб. / мес для депозитария, + также есть комиссия за товар до 50 000 руб.). У Тинькофф Брокера комиссия 0,3% + 99 рублей в месяц по ставке инвестора.
При покупке валюты в Сбербанке необходимо заплатить 0,3%, от Промсвязьбанка за покупку валюты на сумму более эквивалента 100 000 рублей установлена комиссия 0,1%, для Открытия по тарифу «Конверсия» комиссия 0,03875% + 0,02% за вывод валюты на банковский счет.
ОБНОВЛЕНИЕ: 16.04.2019
С апреля 2019 года в Сбербанке действуют вполне конкурентоспособные ставки на брокерские услуги, хотелось бы, конечно, немного ниже.
Теперь при дневном обороте до 1 млн рублей комиссия за сделку на разделе «Акции» составит 0,06%, при обороте от 1 млн рублей до 50 млн рублей. — 0,035%. По Валютной секции комиссия снижена с 0,3% до 0,2%.
ОБНОВЛЕНИЕ: 06.09.2019
С сентября 2019 года комиссия по депозиту составляет 149 руб. / Мес был удален.
2 Нестабильная работа приложения «Сбербанк Инвестор».
Как и в случае с приложением Тинькофф Инвестиции, стабильность приложения Сбербанк Инвестор также оставляет желать лучшего, хотя на Сбербанке все равно на порядок меньше, чем на Тинькофф. В основном наблюдаются проблемы с резкими движениями рынка.
Даже стационарный QUIK в Сбербанке может тормозить:
3 Плохая работа службы поддержки.
Решил написать простой вопрос в чат поддержки в приложении Сбербанк Инвестор, но до конца дня не получил ответа. Звонок в службу поддержки тоже прошел безуспешно, просто надоело 20 минут слушать музыку и ждать ответа оператора. Судя по отзывам, я не единственный, кто сталкивался с подобными проблемами:
4 Нет доступа на Санкт-Петербургскую Биржу.
Купить иностранные акции на СПб через Сбербанк Брокера не получится, Сбербанк не дает доступа к этому сайту.
5 Нет стакана котировок в приложении «Сбербанк Инвестор».
Приложение Sberbank Investor, конечно же, предназначено для новичков, но кто сказал, что новичкам не нужно видеть стакан с котировками при ведении бизнеса? Хотя это не так важно для покупки высоколиквидных акций, для облигаций просто необходимо оценить объем спроса и предложения. В противном случае, если вам нужно купить большой объем, транзакция может пройти по очень сомнительным ценам, так как необходимое количество акций просто не будет доступно по подходящим ценам, и будут срабатывать выставленные дураком приказы».
Однако в Сбербанке вы всегда можете просмотреть книгу заявок в другом терминале, например в webQUIK. «Тинькофф» этим своих клиентов не балует, кроме приложения «Тинькофф Инвестиции» пока ничего нет.
6 Нельзя купить еврооблигации через терминал.
В торговом терминале Сбербанка невозможно купить еврооблигации на Московской бирже, в которых 1 лот равен 1000 $ (например, Еврооблигации Русь-28, ВЭБ, подробно о них вы можете прочитать в статье «Еврооблигации» как альтернатива валютным депозитам: за и против ») Сбербанк предлагает покупать еврооблигации только на внебиржевом рынке.
7 Навязывание доверительного управления.
Самоуправляемый брокерский счет открывается через Сбербанк Онлайн или в специальных офисах Сбербанка, в обычных отделениях вы получите фидуциарное управление от Сбербанк Asset Management, даже если вы скажете, что вам нужен самоуправляемый брокерский счет.
Вывод
В крупных городах Сбербанку сложно конкурировать с другими брокерами; Обычные комиссии Сбербанка за транзакции и депозитные услуги еще выше, хотя с 1 апреля 2019 года они снизились. Но в небольших городах у Сбербанка мало конкурентов, особенно при инвестировании крупных сумм… Брокер Сбербанка подходит для «Купи и Забудьте о стратегии».
Удобно, что у Сбербанка есть долг «Сберкарта» с простыми условиями бесплатного обслуживания и большими лимитами на снятие наличных.
ПОЛУЧИТЕ КАРТУ БЕЗОПАСНОСТИ
Мобильное приложение «Сбербанк инвестор» показалось мне достаточно удобным и функциональным.
При первом открытии приложения система с энтузиазмом поощряет нас инвестировать без профессиональных знаний:
Кажущаяся легкость открытия брокерского счета и проведения транзакций создает иллюзию того, что если кто-то просто купит что-то по своему вкусу или последует какой-то инвестиционной идее, его ждут беспрецедентные богатства.
Действительно, все, конечно, не так безоблачно. В любом бизнесе есть свои тонкости и нюансы, поэтому без начальных знаний выходить на биржу просто опасно, необходимо иметь хотя бы минимальное представление о бирже и ценных бумагах. Перед выходом на фондовый рынок рекомендую хотя бы ознакомиться с разделом «Инвестируйте» на «Сохраните деньги!» вы можете медленно переходить на рынок деривативов. Также полезно посмотреть некоторые вебинары по инвестициям, которые организуют практически все брокеры. Иногда бесплатные или недорогие курсы проводят опытные частные инвесторы (их можно найти на сайте инвестиционной школы Red Compass”).
