Что такое инвестиции простыми словами

Каждый из нас хоть раз задавался вопросом, откуда берутся огромные состояния знаменитостей Forbes? По данным того же издания, 60% из них обязаны своими миллиардами успешным инвестициям. Так в чем же суть этой концепции? Попробуем ответить на этот вопрос простым языком.

Что такое инвестиции

В современной экономике требуются три типа ресурсов: время, знания и деньги. Приходя на работу, мы отдаем свое время и знания за деньги, которые затем обмениваем на нужные нам товары. Но есть и другой вариант заработка: вложение денег.

Проще говоря, инвестиции — это способ увеличения капитала, суть которого сводится к тому, чтобы дать деньги в обмен на еще большее. Эта деятельность называется инвестированием. Это метод, используемый богатыми для приумножения своего капитала.

Если посмотреть на эту проблему с точки зрения обычного человека и исключить тему инвестиций в реальный сектор экономики, то смысл инвестиций сводится к получению дохода от вложенных средств. То есть простыми словами инвестирование подразумевает покупку актива с целью получения прибыли. В этом его главное отличие от обычной траты денег.

Вложения в активы — это все, что может быть прибыльным. А в пассивах, соответственно, входит все, что требует регулярных затрат. В этом случае один и тот же объект в зависимости от обстоятельств может быть как активом, так и пассивом. Например, бесспорный актив, такой как съемная квартира, сразу же превращается в пассив, если используется для проживания.

Основные виды инвестиций

Многие из существующих классификаций трудны для понимания и бесполезны для обычного человека. Поэтому мы рассмотрим только основные инвестиционные группы, связанные с частным капиталом.

Реальные инвестиции

Они представляют собой прямые инвестиции в производство и другие подобные проекты.

Обычно они выражаются в виде:

• Покупка земли, производственных цехов и оборудования, оплата строительных услуг и другие расходы на расширение производства.
• Капитальный ремонт и другие виды реконструкции.
• Инвестиции в готовый бизнес.
• Приобретение патентов, лицензий, авторских прав и других нематериальных активов.

Следует отметить, что не все виды инвестиций в полной мере доступны частному инвестору. Инвестиции в реальный сектор — лишь один из таких случаев. Этот рынок занят профессионалами не только из-за высоких требований к квалификации. Активы некоторых крупных компаний можно продать только юридическим лицам. В некоторых случаях такие транзакции требуют одобрения регулирующих органов.

График объема инвестиций в коммерческую недвижимость в России с 2007 по 2018 год, в долларовом выражении

Грамотные вложения в реальный сектор отличаются высокой доходностью и низкими рисками. Это связано с возможностью продать активы обанкротившейся фирмы, а затем полностью или частично вернуть свои инвестиции. К недостаткам можно отнести низкую ликвидность.

Финансовые инвестиции

Это косвенные вложения в активы через финансовые инструменты.

К ним относятся:

• Покупка ценных бумаг с целью получения права ведения бизнеса или получения дивидендов.
• Предоставление кредитных линий.
• Лизинговые операции.

Финансовые вложения отличаются от реальных высокой ликвидностью, что позволяет держать руку на пульсе и быстро вносить изменения в свой портфель.

Узнайте больше о покупке акций в нашей статье «Как покупать акции».

Венчурные инвестиции

Тип долгосрочного инвестирования с высокой степенью риска и ожиданием сверхдоходности. Обычно венчурный капитал направлен на приобретение доли в бизнесе.

Объектами этих инвестиций являются:

• Запускать.
• Инновационные компании.
• Бизнес на грани банкротства.

Инвестиции в самые быстрорастущие стартапы

Этот рынок в основном представлен крупными частными инвесторами. При больших суммах и некотором опыте венчурные инвестиции — прямой способ приумножить ваш капитал.

Читайте также нашу статью «Венчурное инвестирование в бизнес».

Спекулятивные инвестиции

В основном они сводятся к манипуляциям с финансовыми активами и их производными с целью получения краткосрочной прибыли на разнице курсов валют.

Эти инструменты включают:

• Валюты на рынке Форекс.
• Акции и облигации.
• Фьючерсы на товары и валюты.
• Опции.

Из-за высокой потенциальной доходности спекулятивные операции особенно популярны у частных инвесторов. Ведь такие манипуляции требуют большого опыта и совершенно не подходят новичкам.

Как начать инвестировать новичку

С профессиональными инвесторами все ясно, а как быть с человеком, который только начинает вкладывать деньги. Какие методы выбрать для размещения капитала? Рассмотрим варианты, не требующие глубоких знаний и доступные большинству россиян.

Банковский депозит

Первое, что приходит в голову, это банковский перевод. На самом деле нет ничего проще, чем открыть вклад в солидном банке. Однако этот метод больше подходит для сохранения сбережений, чем для их увеличения. Также проценты по вкладу не покрывают инфляцию каждый год.

Поэтому лучше всего инвестировать в государственные облигации (ОФЗ). Фактически, это способ предоставить государству ссуду под процентную ставку выше банковской. Освоив данный вид инвестирования, вы можете расширить список инструментов и добавить в портфель облигации крупных компаний (Сбербанк, Газпром и др).

Профессионалы:

• Надежность сопоставима с банковским вкладом.
• Облигации свободно обращаются на бирже и могут приносить дополнительный доход.
• Ликвидные активы.

Недостатки:

• Низкая доходность по сравнению с акциями.
• Кредитный риск, пусть даже небольшой. В случае банкротства заемщик не сможет полностью погасить свои долги. Выбирайте солидные компании.

Покупка недвижимости

Покупка недвижимости — простой и выгодный способ разместить свободные средства в условиях постоянно растущих цен на строительные объекты.

Также, рассчитывая на выгодную продажу, можно получить дополнительный стабильный доход в виде аренды. Узнав, как правильно выбрать объекты для инвестирования, вы сможете расширить сферу своего бизнеса. Профессионалы инвестируют в коммерческую недвижимость, в том числе за пределами России.

Профессионалы:

• Высокая инвестиционная надежность.
• Риск потери собственного капитала сведен к минимуму.
• Полная окупаемость вложений при условии долгосрочной аренды.

Недостатки:

• Небольшая ликвидность.
• Требует больших разовых вложений.
• Риск падения рынка, хотя и невысокий, все же присутствует.

Подробнее об инвестировании в недвижимость в статье «Инвестирование в недвижимость».

Инвестиции в драгоценные металлы

Вложение в золото и другие виды драгоценных металлов также является хорошим вариантом вложения ваших резервных средств. Мировая экономика не выходит из кризисов, а золото, как вы знаете, дорожает в эти моменты. Альтернативой покупке физического металла является открытие депозита в золоте и иностранной валюте.

Профессионалы:

• Высокая ресурсная надежность.
• Во время спада можно неплохо заработать.
• Не требует больших начальных вложений.

Недостатки:

• Есть большая разница между покупкой актива и его продажей.
• Депозиты в золоте и иностранной валюте не застрахованы.

Подробнее об инвестировании в драгоценные металлы читайте в статье «Инвестиции в драгоценные металлы».

Инвестиции в ПИФы и ПАММ-счета

Что касается спекулятивных инвестиций, вы можете попробовать инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ПАММ-счета. Надо сказать, что последний вариант все же подразумевает наличие определенных знаний в сфере трейдинга. Этот способ инвестирования лучше всего подходит для практикующих трейдеров, чья торговля далеко не стабильна. Именно они, зная систему изнутри, могут грамотно оценить возможности ПАММ-менеджеров.

Профессионалы:

• Высокая рентабельность.
• Ликвидные активы.
• Возможность начать с небольшой суммы.
• Профессиональный инвестиционный уровень.

Недостатки:

• Высокие риски, вплоть до полной потери аккаунта.
• При выборе паевого инвестиционного фонда или ПАММ-управляющего необходимы определенные знания.

Узнать больше о ПАММ-счетах.

Подведем итоги

Таким образом, под инвестициями мы понимаем различные виды деятельности, объединенные целью получения прибыли на вложенный капитал. На начальном этапе новичкам рекомендуется выбирать консервативные методы инвестирования, отличающиеся низким доходом и высокой надежностью. По мере накопления опыта можно будет повысить агрессивность стратегии и добавить в портфель более рискованные и высокодоходные инструменты.

важно понимать, что инвестирование — это не только возможность получения высокого дохода, но и реальный риск потери ваших инвестиций. Кроме того, периодические убытки — неотъемлемая часть инвестиционного бизнеса. Несмотря на это, вложение в активы было и остается единственным способом заставить деньги работать на вас.