Брокерский счет

Невозможно торговать напрямую на бирже — посредники необходимы для любой сделки, включая инвестирование, покупку и продажу ценных бумаг, опционов и фьючерсов. В их роли выступают брокеры — компании со специальными лицензиями ЦБ. Это брокеры, которые открывают счета для физических и юридических лиц и позволяют им получать прибыль от колебаний обменного курса.

Брокерский счет: основные понятия

Брокерский счет (БС) можно сравнить с кошельком, в котором хранятся деньги и ценности. Брокер открывает кошелек от имени владельца и проводит операции в российской или иностранной валюте. В этом случае обычный банковский счет не подходит: для валютных операций требуется отдельный «кошелек».

Принцип работы БС следующий:

1. Клиент заключает договор с брокерской фирмой на открытие и ведение счета, после чего вносит определенную сумму денег на баланс.
2. Для управления счетом клиенту предоставляется электронный инструмент: программа для ПК или приложение для смартфона.
3. Если вам необходимо совершить сделку, клиент отправляет соответствующий приказ брокеру (вы можете ему позвонить).
4. Брокер подтверждает операцию, после чего средства списываются или зачисляются (за вычетом комиссии), меняется состав финансовых активов клиента.

Счета брокера можно классифицировать по типам сделок и формам сотрудничества между клиентом и компанией:

• наличные — популярный благодаря простоте вариант, при котором первые транзакции можно совершать сразу после зачисления средств на депозит;
• индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — позволяет получать ежегодный налоговый вычет (максимальная сумма 52000 рублей), но в первые три года нельзя ни закрыть ИИС, ни снять с него деньги;
• маржа — предоставляет доступ к другим брокерским услугам (например, кредитование для торговли на фондовых рынках);
• необязательно: позволяет покупать и продавать опционы.

Особенности использования БС

Брокерский счет позволяет вкладывать деньги в акции (акции, облигации и т.д.) и зарабатывать на этом деньги. Доходность BS часто выше, чем у традиционных банковских вкладов, но и риски выше. Следует помнить, что в валютных операциях клиент берет на себя ответственность за успехи и неудачи. Брокер выполняет только ордера, поэтому он не может повлиять на прибыльность или убыток сделок.

Как же заработать, имея рабочий БС?

Предположим, инвестор (то есть владелец BS) покупает акции Google за определенную сумму. Теперь он как акционер имеет право на получение вознаграждения (дивидендов), если это предусмотрено уставом компании. По мере роста стоимости акций их можно продать с прибылью и получить доход от разницы между прошлой и настоящей стоимостью.

Людей, чья профессия стала трейдером на рынке ценных бумаг, называют трейдерами. Они не заинтересованы в привлечении капитала за счет продуманных вложений, но предпочитают получать доход от колебаний стоимости активов.

Инвесторы, с другой стороны, рассматривают покупку акций как долгосрочное вложение. Для них покупка акций или облигаций — еще один (часто пассивный) источник дохода. Их объединяет с трейдерами только одно: брокерский счет, без которого никакие биржевые операции невозможны.

Преимущества БС для физических лиц

Сегодня особенно популярна тема брокерских счетов. Регулярные вклады, несмотря на высокий уровень финансовой безопасности, практически не приносят реального дохода. Поэтому рядовые граждане заинтересованы в инвестировании через брокерские услуги. В чем их преимущества?

• возможна покупка ценных бумаг как ведущих зарубежных компаний, так и крупных национальных гигантов. Акции позволяют получать дивиденды (пассивный доход) или доход от перепродажи по более высокой цене.
• Доходы по банковскому счету несколько выше годовой инфляции в Российской Федерации. При правильном использовании БС может получить гораздо больше интересных индикаторов.
• Высоколиквидные активы помогают избежать проблем, связанных с перепродажей.
• Наличие акций в разных компаниях гарантирует стабильный доход.

Главное отличие брокерских счетов от банковских

Деятельность любого финансового учреждения, в том числе банковского и брокерского, регулируется Центральным банком. Клиенты этих компаний в соответствии с законом должны получать безопасные и надежные финансовые услуги. Однако для достижения этих целей банки и брокеры используют совершенно разные инструменты.

В эпоху цифровых технологий важно помнить еще об одном отличии. Если вдруг неизвестный злоумышленник получит доступ к вашему банковскому счету, он сможет перевести с него деньги (то есть украсть). Такой трюк не сработает с BS: закон ограничивает движение средств на брокерских счетах только операциями с ценными бумагами. Вы можете снять деньги с BS только на конкретный банковский счет, принадлежащий владельцу.

Обслуживание БС: сколько стоят услуги брокера

Все расходы, связанные с брокерским счетом, можно разделить на следующие категории:

• Комиссия за открытие счета. На сегодняшний день многие брокерские фирмы в России отказались взимать комиссию за открытие счета.
• Ежемесячная плата при отсутствии активности на счете.
• Комиссия за брокерское обслуживание при сделках, связанных с покупкой или продажей товаров. Его размер обычно не превышает десятых долей процента. Однако брокеры часто вводят более высокие комиссии за определенные типы транзакций. Все эти характеристики следует уточнить заранее, до подписания договора на открытие БС.
• Комиссия за обмен валюты: размер вознаграждения рассчитывается на основе ежедневного дохода.
• Комиссия за регистрацию, учет и обработку финансовых активов выплачивается ежемесячно, в среднем 150 руб.

Кроме того, брокерские фирмы могут взимать комиссию за использование программ и приложений, а также за информационные и аналитические инструменты.

Важно! Перед заключением договора внимательно изучите тарифы, комиссии и виды платных услуг. В зависимости от размера планируемых инвестиций, а также количества сделок с активами вы можете выбрать выгодный тарифный план с минимальными затратами на комиссии и обслуживание.

Варианты заработка с использованием БС

Поскольку все риски, связанные с финансовыми операциями на брокерском счете, несет инвестор, без специальных знаний заработать на ценных бумагах невозможно. Для успеха необходима хорошо продуманная инвестиционная стратегия.

Имея BS, вы можете зарабатывать следующими способами:

• Покупайте акции, чтобы получать дивиденды. Для достижения наилучшего результата рекомендуется приобретать акции успешных компаний с высокой доходностью.
• Оптимистично: покупка акций по низкой цене с целью последующей перепродажи по высокой цене. Операции этого типа могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными (в зависимости от скорости оборачиваемости активов).
• Короткие продажи: ценные бумаги берутся в долг у брокера и сразу же продаются. Когда цена падает, происходит обратная сделка, то есть необходимое количество акций покупается по выгодной цене и возвращается брокеру. Прибыль в данном случае — это разница в рыночной стоимости ценных бумаг.

Несмотря на кажущуюся простоту инвестиционных операций, реальный доход от обмена можно получить только при взвешенном подходе. Перед покупкой или продажей акций следует внимательно изучить аналитические расчеты, учесть экономические, геополитические факторы, а также балансы крупных компаний, прогнозы экспертов и т.д.

Если самостоятельно разобраться в тонкостях валютного рынка сложно, можно воспользоваться услугой доверительного управления. В этом случае трейдер торгует за небольшой процент от прибыли. Но в этом случае все риски несет исключительно владелец брокерского счета.

Как выбрать надежного брокера?

Чтобы не ошибиться при выборе брокера, вам необходимо ответить на следующие вопросы:

1. Сколько вы собираетесь инвестировать через BS? Многие брокерские фирмы устанавливают минимальный порог входа. Обычно он колеблется от 30 до 50 тысяч рублей, но в некоторых случаях просят внести залог не менее 100 тысяч.
2. Как часто вы планируете покупать и продавать акции? Поскольку доход брокера напрямую зависит от комиссий за совершение сделок, многие компании устанавливают минимальную сумму для сделки.
3. Вам нужен доступ к иностранной валюте? За дополнительные функции часто приходится доплачивать.

Обязательно проверьте наличие лицензии: без нее компании не разрешат выход на финансовые рынки. С 2013 года все лицензии выданы Банком России. Как правило, этот документ находится в открытом доступе на официальном сайте брокера. Не лишним будет проверить срок действия лицензии на сайте регулятора.

Еще один важный момент — оценка надежности. Обозначается первыми буквами латинского алфавита (от AAA + до D). При выборе ориентируйтесь на брокеров не ниже BB- и, если позволяют финансовые возможности, только с показателями A. Убедитесь, что брокер не завысил рейтинг на сайте Национального рейтингового агентства.

И напоследок поинтересуйтесь, насколько удобно взаимодействие брокера и инвестора:

• есть возможность открыть счет удаленно;
• какие способы пополнения БС и вывода средств поддерживаются;
• есть интернет-трейдинг, есть возможность диктовать вид и условия операции по телефону;
• если предоставляется услуга управленческого консультирования;
• как разрешаются споры.

Помните, честный брокер не обещает гарантированного дохода — это не его ответственность. Все риски, связанные с обращением ценных бумаг, несет держатель БС.

Подводные камни брокерских счетов

В рекламе брокерские услуги рекламируются как гарантированный инструмент, позволяющий заработать много денег. Компании обещают космическую выручку в короткие сроки, активно используют изображения успешных и обеспеченных людей. Но при этом ни слова о возможных потерях и недостатках.

А пока на пути к успеху будет много «камней:

• При долгосрочном планировании только диверсифицированный портфель акций отечественных и зарубежных компаний будет приносить гарантированную прибыль. Его невозможно создать без дорогой консультации специалиста.
• Источником прибыли брокера являются комиссии за транзакции. В их интересах регулярно иметь дело с ценными бумагами. Поэтому брокерские фирмы делают все возможное, чтобы мотивировать инвесторов покупать или продавать активы.
• Чтобы добиться успеха, необходим технический анализ: понимание, когда лучше всего входить в сделку, а когда выходить из нее.
• За качественную аналитику придется платить — брокеры не передают эту информацию бесплатно.
• Мошенники часто сидят под прикрытием брокерских фирм. Их цель — любым способом обмануть деньги.

важно помнить, что клиенты и регулярные валютные операции являются источником прибыли для брокерских фирм. Поэтому к рекламе, а также к «выгодным» предложениям следует относиться критически. Брокерский счет действительно открывает путь к разным источникам дохода (активным и пассивным), но к вопросу инвестирования следует подходить с умом, предварительно взвесив все риски.