Куда выгодно вложить деньги

В 2021 году инфляция увеличилась более чем на 6%. Этот процент потеряли те, кто не инвестировал, а просто хранил свои сбережения дома. Если вы не хотите нести убытки, то вам нужно знать, куда выгодно вложить свои деньги, чтобы они работали на вас. Вариантов много: открытие склада, покупка недвижимости, открытие бизнеса по франшизе, покупка доли в компании. Мы смотрим на все виды инвестиций и сравниваем их потенциал.

Куда выгодно вложить деньги на 2022 год с государственной гарантией

Самый консервативный и простой метод пассивного аннуитета — хранить деньги в банке на процентном депозите. Но в нем есть нюансы и тонкости.

Открыть банковский депозит

Банковский вклад — это размещение денежных средств на счете для получения определенного дохода в виде процентной ставки. Основными особенностями депозита являются возврат денег клиенту, выплата процентов, а также срок действия договора в течение определенного срока, указанного в договоре.

Раньше нужно было платить налог на прибыль с банковских вкладов только в случае превышения ставки на определенную сумму (ключевая ставка ЦБ + 5%). Однако с 2021 года налог стал обязательным для всех инвесторов и теперь составляет 13%.

Депозиты — одна из наиболее испытанных форм сбережений, но у нее также есть существенный недостаток: полное отсутствие защиты от инфляции и девальвации. При резком повышении цен, например, в 2 раза, депозит обесценится даже в 2 раза.

При сумме вклада более 1,4 миллиона рублей необходимо распределить средства между несколькими банками. В случае банкротства финансового учреждения агентство по страхованию вкладов выплачивает вкладчику не более этой суммы.

Накопительный счет в банке под проценты

Счет отличается от денежного депозита условиями размещения и начисления процентов. В то же время он предлагает множество возможностей для управления личными сбережениями: вы можете внести любую сумму, получая примерно такой же доход, как и вклад (если нет снятия средств).

Основные возможности аккаунта:

• нет ограничений по сумме и срокам;
• переменная ставка;
• снимать деньги в любой момент без потери основного полученного дохода;
• начисление процентов на неснижаемый остаток текущего месяца.

Для получения максимального дохода не следует выводить средства со счета авансом. Также следует отметить, что остаток денег, на который начисляются проценты, уменьшается с каждым снятием средств.

Купить валюту

На счет можно внести средства в иностранной валюте: евро, долларах, франках и т.д. Этот способ инвестирования не отличается от других вкладов. В конце срока инвестор получает обратно средства, вложенные в той же валюте, только с процентами.

Порог входа — 1 тысяча рублей. Доходность зависит от процентной ставки банка. Обычно она колеблется от 5 до 7% в год. В целях безопасности рекомендуется делать депозиты в разных валютах.

Самый выгодный накопительный счет на 2021-2022 год

Рассмотрим самые интересные предложения по открытию сберегательных счетов в банках, которые на данный момент существуют в России.

«Альфа-счет» от Альфа-Банка

По условиям счета вкладчик получает до 8% годовых с первого месяца использования карты при совершении покупок.

В любой момент есть возможность вывода денег и восстановления. Выплата процентов производится ежемесячно на остаток средств. Минимальная сумма на счете — 1 рубль. Нет ограничений на переводы с других банковских счетов и карт.

«Акцент на процент» от Промсвязьбанка

Условия счета предоставляют возможность беспрепятственно вносить и снимать средства без ограничений. Чем выше остаток на счете и сумма покупок по картам, тем больший доход получит вкладчик.

Базовая ставка — 6,5%, сумма до 700 тыс. Руб.

Мультикарта с функцией «Сбережение» от ВТБ

В течение первого года использования карты проценты на баланс ежемесячно различаются. Первый месяц — 10% годовых, второй — 4% годовых, с третьего по пятый — 5%, с шестого по одиннадцатый — 6%, с двенадцатого и все остальные — 8,5%.

Есть возможность получить более высокий процент и дополнительную прибыль. Они зависят от суммы, потраченной на карту в последний месяц использования. Если сумма покупок на карте 5-15 тысяч рублей, то на баланс взимается 0,5%, от 15-75 тысяч рублей — 1%, от 75 тысяч рублей и выше — 1,5%.

Самые выгодные депозиты для вложений

Для открытия депозитного счета рекомендуем обратить внимание на следующие предложения банков, куда выгодно вкладывать деньги в 2021-2022 годах.

Депозит в СКБ-Банке

В 2021-2022 годах СКБ-Банк предлагает населению более десятка рублей и валютных вкладов с максимальной ставкой 8,5% годовых. Минимальная сумма депозита — 1 тысяча рублей, средняя — 10 тысяч рублей. Срок колеблется от 181 до 1080 дней.

«Растущий процент»

Вклад рублей от Банка Урала на реконструкцию и развитие с ежемесячными процентами и возможностью пополнения счета. Капитализация депозита осуществляется ежемесячно, автоматического пролонгации не предусмотрено.

Срок депозита: 7,43% годовых, срок — 210 дней. Минимальная сумма открытия — 10 тысяч рублей. Частичного снятия денег со счета нет.

Вклад «Только плюсы»

Депозит Локо-Банка «Pros Only» требует депозита без пополнения, частичного снятия и капитализации процентов, с возможностью досрочного закрытия без потери процентов, автоматического пролонгации по текущей ставке на момент закрытия контракта.

Процентная ставка колеблется от 5,45% до 7,8% в рублях и от 0,35% до 1,1% в долларах. Условия внесения сбережений: срок — от 100 до 1100 дней, минимальная сумма вклада — 50 тысяч рублей или 500 долларов.

Как выгодно вложить деньги в ценные бумаги

Сегодня инвестору доступно множество инструментов для инвестирования. В первую очередь, это акции и облигации. Инвестиции производятся как самостоятельно, так и через посредника на бирже — брокера. Второй вариант больше подходит новичкам, он позволяет минимизировать риски потери дохода.

Акции

Этот вариант инвестирования предполагает покупку доли в компании, став соучредителем. Деньги зарабатываются двумя способами:

1. Через дивиденды (распределение определенного процента прибыли между акционерами ежегодно или чаще).
2. Посредством систематической торговли акциями (трейдинг).

Порог входа — 10 тысяч рублей для любого из выбранных способов инвестирования.

Дивидендный доход — от 5% годовых, в стабильных нефтегазовых, банковских, коммунальных, телекоммуникационных или розничных компаниях — до 7-8% годовых. Но существует риск нехватки выплат в случае снижения финансовых показателей организации, решения крупных акционеров о прекращении выплат.

Торговая прибыль колеблется от 0 до 100% прибыли, но вы можете остаться в минусе. Цена акций постоянно колеблется, не только повышаясь, но и понижаясь. Как показывает практика, более 90% начинающих инвесторов теряют деньги на торговле уже в первые несколько месяцев.

Для страхования рекомендуется приобретать диверсифицированный портфель со стабильными и проверенными компаниями, не спекулировать, не покупать рискованные акции.

Облигации

Этот тип пассивного дохода имеет структуру, аналогичную депозитам с фиксированным доходом. Организация или правительство занимает деньги у инвестора. Вкладчик получает проценты по этому долгу в виде купонов, выплачиваемых компаниями каждые несколько месяцев. Облигации продаются в любое время, но по измененной рыночной стоимости. Иногда это превращает инвестора в игру: он выигрывает на разнице между покупкой и продажей.

Порог входа — 1 тысяча рублей. Доход — около 10% в год. Существуют также более высокие процентные ставки, но они несут больший риск дефолта со стороны эмитента, что, в свою очередь, грозит потерей вложенных средств. Есть и другие риски:

1. Непопулярные облигации сложно покупать и продавать по рыночной стоимости.
2. Классические облигации не имеют защиты от инфляции.

Чтобы застраховаться и избежать возможных потерь, рекомендуется одновременно инвестировать в несколько облигаций и формировать диверсифицированный портфель, состоящий из акций разных компаний и разных валют. Среди компаний следует выбирать крупные — они могут быть как отечественными, так и зарубежными.

Не гонитесь за высокой процентной ставкой (более 10%): чрезмерно завышенная доходность часто приводит к потере инвестиций.

Фонды

Биржевые фонды — это совокупность активов на фондовом рынке, акции которых покупаются и продаются через биржи. Они могут состоять как из облигаций, так и из акций, а также из драгоценных металлов — смеси всех типов активов.

Основным преимуществом этого метода инвестирования является его диверсификация: фонд содержит множество акций и облигаций, которые снижают риск потери вложенных денег. Также вы можете начать инвестировать в фондовый рынок с небольших сумм.

Есть и недостатки. Например, фонд взимает ежегодную плату за управление. Сама она постепенно списывается с активов и сразу же учитывается в биржевой цене паев фонда, поэтому ее не нужно оплачивать отдельно.

Большинство существующих на Московской бирже фондов не выплачивают дивиденды по акциям и не выпускают купоны по облигациям. Их сразу отправляют прямо в фонд, а затем переходят к покупке дополнительных активов. В результате стоимость доли в фонде растет.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Пассивный способ заработка, позволяющий переводить инвестиционные средства в управляющую компанию. Она самостоятельно, без участия инвесторов, наблюдает за динамикой цен, пытается спрогнозировать ситуацию на фондовом рынке.

Преимущества участия в таких фондах:

• легко начать инвестировать;
• не требуется брокерский счет;
• вероятность заработка больше, чем при самостоятельном инвестировании на бирже (опытная компания знает самые удачные и прибыльные вложения).

Недостатки паевых инвестиционных фондов:

• доход инвестора зависит не от него, а от качества операций, проводимых компанией;
• многочисленные комиссии, в том числе за покупку или продажу акций;
• необходимость доверить свои сбережения управляющей компании, в надежности которой инвестор не может быть полностью уверен.

В то же время существуют паевые инвестиционные фонды, каждый из которых специализируется на разных вещах. Например, один фонд инвестирует только в европейские компании, другой — в гособлигации и так далее, но при необходимости может изменить свою направленность.

Куда еще выгодно вложить деньги (от 600 000 рублей)

Если на счету накопилась значительная сумма, ее можно вложить в более крупные проекты или объекты. Например, можно купить драгоценные металлы или недвижимость, открыть бизнес по франшизе.

Купить драгоценные металлы

Драгоценные металлы — хороший способ вложения денег, так как они имеют слабую связь с акциями и облигациями, что при покупке позволяет инвестору значительно снизить волатильность инвестиционного портфеля и повысить доходность от рисков.

Есть два типа этого метода инвестирования:

1. В материальной форме (покупка драгоценных камней, слитков, монет). Преимущество: не зависит от существующей финансовой системы.
2. Через банки и обменные фонды. Плюс: нет проблем с ликвидностью и хранением.

К недостаткам этого способа инвестирования можно отнести отсутствие пассивного дохода. Когда цены на драгоценный металл падают, их владелец остается в просадке. Однако этот минус нивелируется приобретением долей в золотодобывающих компаниях. Часто их цены коррелируют с ценами на золото и серебро. Но есть и риски, связанные с организациями: у них могут быть проблемы, поэтому дивиденды будут уменьшены или их выплата вообще прекратится.

Никто не может с уверенностью предсказать, вырастет ли стоимость золота в ближайшие годы. Долгосрочная доходность драгоценных металлов должна рассматриваться примерно на том же уровне, что и инфляция, или немного выше. Поэтому вкладывать деньги только в драгоценные металлы категорически не рекомендуется.

Недвижимость

Инвестор может инвестировать как в жилую (дом, квартира и т.д.), Так и в коммерческую недвижимость (складские и коммерческие помещения, офисы и т.д.). Доход поступает от сдачи помещений в аренду, что увеличивает стоимость зданий.

	Жилая недвижимость	Коммерческая недвижимость
Особенности / Условия	Один из самых популярных способов инвестирования. Есть два пути: — арендовать; — вложить деньги на этапе строительных работ дома, чтобы продать готовый объект в будущем во много раз дороже.	В 2020 году в Российской Федерации спрос на небольшие коммерческие площади на первых этажах зданий (60-90 кв.м) увеличился на 25-30%, на малые офисы (30-50 кв.м) — на 10-15%. Правильная стратегия инвестиционного планирования позволяет зарабатывать намного больше, чем на жилой недвижимости. Есть два пути: — приобретать коммерческие объекты на 1-м этаже зданий или отдельно стоящих коммерческих объектах, сдавать их в долгосрочную аренду; — покупка и аренда офисных помещений (в условиях пандемии это менее выгодно).
Порог входа	Это зависит от места покупки недвижимости. В 2022 году он колеблется от 2-5 миллионов рублей в регионах страны, от 7 миллионов в столице.	От 10 до 20 миллионов рублей за маленькую комнату. При коллективных инвестициях — от 100 тыс. Руб.
Рентабельность	Долгосрочная аренда приносит около 4-5% годовых с учетом арендной платы и планомерного увеличения стоимости объектов. Продажа объекта приносит от 0 до 50% вклада, но можно пойти и на меньшую сумму.	Средняя доходность от аренды колеблется от 7 до 12% годовых, а также предполагает регулярный рост стоимости недвижимости. Коллективные вложения приносят до 10-15% в год, так как их часто посещают помещения, прошедшие профессиональный отбор.
Риски / Минусы	Главный риск — покупка неликвидного имущества, которое не будет сдано в аренду или продано по выгодной цене. Есть и другие риски: — приведенная стоимость недвижимости слишком высока, поэтому в будущем вероятность ее снижения выше, чем роста; — Любые расходы могут превышать доход (ремонт, покупка мебели, постоянный поиск жильцов и т.д.).	Основной риск — это выезд арендатора и простой помещения. К другим угрозам потери прибыли относятся: — невозможность передачи объекта новому арендатору по сниженной ставке; — сложности с продажей недвижимости в случае острой необходимости.
Метод безопасности	Чтобы обезопасить себя от неликвидного объекта, рекомендуем: — выбирайте локации в самых популярных местах (метро, ​​остановки, вокзалы и т д); — хранить мелкие предметы (студии, однокомнатные квартиры и др.); — перед покупкой посмотрите стоимость недвижимости в районе, проанализируйте арендную плату, чтобы не покупать жилье по невыгодной цене.	Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, рекомендуется соблюдать ряд требований: — Перед покупкой внимательно изучите трафик, сравните возможный лизинг с доходами торговой площадки, узнайте стоимость аренды в ближайших магазинах; — перед покупкой коммерческого помещения ознакомьтесь с техническими параметрами объекта: количество подъездов, электрическая мощность, законность планировки здания, площадь разгрузки и т д; — внимательно изучаем договоры аренды, заранее объективно оцениваем надежность арендатора.

Краудлендинг

Коллективный тип инвестирования, наиболее подходящий для опытных инвесторов, желающих диверсифицировать свой портфель. Метод позволяет инвестировать средства вместе с партнерами-инвесторами в любую частную организацию в обмен на акции, а также выдавать этим компаниям ссуды под более высокие процентные ставки.

Есть два типа краудинвестинга:

1. P2P: вкладчик и заемщик — физические лица.
2. P2B: вкладчик — частный трейдер, заемщик — юридическое лицо.

Порог входа может быть разным: от 1 до 100 тысяч рублей в зависимости от сайта. В большинстве случаев доходность колеблется от 10 до 20% годовых.

Некоторые компании обещают доходность до 50% годовых. Однако шансы на такой успех крайне малы.

Такой способ инвестирования достаточно рискованный, никаких гарантий в нем нет. Проект, в который вложены деньги, может оказаться провальным. Провал организации приведет к потере инвесторами части или всех своих сбережений. Также велик риск столкнуться с мошенниками.

Чтобы застраховаться от потери значительной части своих инвестиций, физическому лицу рекомендуется инвестировать не более 10% своего портфеля в краудлендинг и диверсифицировать свои депозиты между различными организациями.

Начать собственное дело по франшизе

Начать бизнес — самый опасный способ привлечь капитал. Однако в случае положительного результата доход будет намного выше, чем от покупки акций или облигаций.

Сложнее всего начать бизнес с нуля, да еще при отсутствии опыта предпринимательской деятельности. Но есть варианты инвестирования в бизнес, не открывая его. Эти методы включают:

• рисковое инвестирование — вложение денег в инновационные стартапы (доход — от 20 до 35% годовых);
• запуск франчайзингового бизнеса — по готовой бизнес-модели и чужому брендингу.

Самыми известными примерами франчайзингового бизнеса являются рестораны быстрого питания, такие как McDonald’s, Subway и Burger King. Открыть их может любой желающий в любой точке мира.

С помощью франшизы начинающий бизнесмен уже в начале имеет:

• постоянные клиенты;
• сеть поставщиков;
• проверенная временем бизнес-модель.

Схема приобретается за счет единовременного взноса в размере от 100 тысяч рублей до одного миллиона и более. Предлагается рассрочка. В стоимость франшизы входит покупка расходных материалов, поставка сырья, помощь в запуске проекта. Помимо первоначального взноса, предприниматель должен ежемесячно / квартально / год выплачивать владельцу франчайзингового бизнеса гонорары — проценты на выручку от использования его бренда.

Прибыльность франчайзинговой компании может восстановиться в считанные месяцы. Но обычно срок составляет не менее 1-2 лет. В то же время предприниматель должен быть максимально вовлечен в процесс ведения бизнеса, потому что франшиза больше не является пассивным доходом, как в случае с акциями и некоторыми другими видами инвестиций. При этом все риски собственник берет на себя лично. Готовая бизнес-модель и известный бренд не всегда гарантируют окупаемость инвестиций и успех бизнеса.

Не несите туда деньги: сомнительные схемы инвестирования

Мошенничество происходит на любом этапе инвестирования и практически во всех сферах. Чтобы не столкнуться с ненадежной компанией в начале пути инвестора, мы настоятельно рекомендуем избегать рекламы и агрессивных предложений с стремительно растущей доходностью. Они почти всегда сводятся к обману и приводят к потере денег.

Вот некоторые из наиболее распространенных сомнительных инвестиционных схем, в которых не стоит участвовать, чтобы сэкономить.

Покупка / продажа криптовалюты

Электронные деньги могут приносить доход, но их обратная сторона заключается в том, что криптовалюты ничем не подкреплены. И на фоне повышенного интереса к этому виду заработка их настолько много, что отследить и спрогнозировать стремительный рост цены любого из них практически невозможно.

При желании инвестор может попробовать свои силы в покупке «крипт», однако не стоит вкладывать все свои деньги в этот метод: достаточно внести 10% сбережений и рассматривать этот вид вложения как ставку.

Финансовые пирамиды

Пирамиды маскируются под организации, которые обещают людям легкие деньги за счет высокодоходных проектов или инвестиций в ценные бумаги. Но на самом деле их прибыль создается исключительно за счет взносов новых членов при отсутствии какого-либо реального бизнеса или продукта.

Как только прекращается приток вкладчиков в финансовую пирамиду, прекращаются выплаты. Единственный, кто гарантированно получит деньги, — это создатель пирамиды. Кроме того, первые участники могут получить высокую прибыль, но и абсолютное большинство не может вернуть вложенные средства.

Это были, например:

• МММ — крупнейшая финансовая пирамида в истории России во главе с Сергеем Мавроди, просуществовавшая с 1989 по 1994 гг.;
• «Cashbury Holding» — сервис кредитования, операции с криптовалютой, недвижимостью, обмен обменами и так далее, признанный пирамидой и рухнувший в 2018 году;
• Финико — одна из последних нашумевших пирамид России, которая рухнула в 2021 году.

Чтобы не поддаться соблазну обманщиков, не стоит поддаваться обещаниям высокой доходности. Вместо этого желательно уточнить у компании лицензию ЦБ на инвестиционную и брокерскую деятельность, а также информацию об активах, прибылях и расходах, наличии офиса и уставе организации.

В большинстве стран мира, в том числе в России, создание финансовых пирамид является преступлением.

Форекс-трейдинг

Еще один вид азартных игр по обменным курсам. Форекс немного похож на способ собрать деньги и заработать. К тому же в этой отрасли работает огромное количество недобросовестных ритейлеров. Например, согласно исследованию газеты «Коммерсантъ», их клиенты потеряли более 200 миллионов рублей за последние два года.

Как начать выгодно вкладывать деньги и приумножить — советы инвестора

Перед тем, как приступить к инвестированию, желательно погасить взятые обязательства по кредиту, а также накопить подушку безопасности на 2-3 месяца жизни: ее наличие позволяет принимать решения хладнокровно и осознанно. Кроме того, рекомендуется разделить подушку на любые три валюты: например рубль, евро и доллар США. Это поможет вкладчику сохранить капитал, даже если одна из валют внезапно упадет.

При выборе источника инвестирования всегда следует обращать внимание на общую и текущую прибыльность мероприятия, надежность и ликвидность организации, защиту от инфляции, простоту и доступность информации. Для долгосрочного и стабильного роста капитала стоит сделать выбор в пользу акций и коммерческой недвижимости, для уверенности в завтрашнем дне и стабильного дохода — облигаций и жилой недвижимости.

Новички также найдут полезными следующие советы о том, как начать инвестировать:

1. Никогда не вкладывайте чужие деньги и не вкладывайте каждую копейку.
2. Не поддавайтесь эмоциям и не действуйте правильно, не разбираясь в проблеме и не изучив рынок досконально.
3. Всегда учитывайте инфляцию при расчете рентабельности инвестиций.
4. Не верьте пустым обещаниям, не покупайте инвестиции с стремительно рентабельностью: только мошенники могут гарантировать 500% стартового капитала в месяц.

Для получения высокой доходности рекомендуется собрать портфель из разных акций. Диверсификация способствует сохранению и росту сбережений. Также важно правильно разделить деньги на ряд инструментов: 30% суммы оставить для депозита или вклада, 30% — вложить в облигации, 30% — отложить для сборки в портфеле долгосрочных акций и 10% — рисковый отпуск.

Вам также следует внимательно проверить компании, в которые вы решили инвестировать. Не нужно бояться задавать вопросы, знать истинное положение дел в компании.

Начать инвестирование стоит с небольших сумм и увеличивать сумму депозита только после получения положительных результатов.

Видео по теме