Рейтинг лучших НПФ в России

Как только гравюры успевают удержать публику. Рейтинг НПФ, по их мнению, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100% гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите считать каждый цент старости.

Рейтинг самых лучших НПФ

Для кого-то при оценке негосударственных пенсионных фондов важна сумма пенсионных накоплений — это указывает на размер оборотных средств, потенциальную прибыль. Остальные возглавляются публикациями в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

По объему накоплений

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 года, топ-10:

• Сбербанк — 608 202 297,64 509 тыс. Руб.;
• «Пенсионные накопления ГАЗФОНД» — 551,559,605,81662 тыс. Руб.;
• «Открытие» — 509,907,811,62335 тыс. Руб.;
• «Фьючерс» — 256 074 688,38737 тыс. Руб.;
• Сафмар — 254 942 846,5577 тыс. Руб.;
• Пенсионный фонд ВТБ — 242 544 409 09023 тыс. Руб.;
• Evolution — 126 381 343 5706 тыс. Руб.;
• «Большой» — 45,127,767,19274 тыс. Руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69 339 тыс. Руб.;
• Социум — 21 772 360 73238 тыс. Руб.

По доходности

Рейтинги НПФ по доходности за 3 квартал 2019 года в процентах (без вознаграждения управляющей компании и кастодиана):

• «Профессионал» — 13,73;
• «Гефест» — 13.03;
• Альянс — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• АПК Фонд — 11,53;
• Первый промышленный альянс — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• есть два НПФ «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• Волга-капитал — 10,78;
• «Выбор пенсии» — 10.73.

По надежности

Рейтинги надежности присваиваются агентствами. Сразу считайте, что такая оценка платная (сомневаюсь в объективности оценки).

По данным Эксперт РА (к сожалению, на начало 2020 года даже не топ-5):

• Сбербанк, Газфонд — ruAAA;
• «Отлично» — ruAA.

По остальной части РНБ данные не обновлялись.

По рейтингу Центробанка

Вопреки противоречивой информации ЦБ РФ рейтинги не занимается. Убедитесь в этом, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь вы можете скачать сводку данных об эффективности и самостоятельно составить список лидеров.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полноты информации также приведу сравнительную таблицу популярных среди населения режима наибольшего благоприятствования (на основе статистики ЦБ РФ).

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, договор с самим НПФ имеет очень невыгодные условия:

• в любом случае услуги НПФ, управляющей компании и кастодиана оплачиваются, а убытки перекладываются на клиента;
• трудно перейти в другую неправительственную организацию, не потеряв сбережений.

Выбор попечителя для будущей рейтинговой пенсии — не лучшее решение. Я рекомендую:

1. На основе консолидированной отчетности ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет для фондов с лучшим рейтингом.
2. Зайдите на официальный сайт каждого НПФ. Попробуйте найти там публичные отчеты.
3. Напишите в поддержку, позвоните на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, намеренно дают ложную информацию (например, на вопрос о рентабельности) — от этого варианта лучше отказаться.
4. Уточните, как можно работать с отслеживанием сбережений, есть ли личный кабинет, отправляются ли отчеты по электронной почте, предоставляются ли необходимые сертификаты.
5. Поищите в Интернете вопиющую информацию о фонде (кто является конечным владельцем, с кем происходит передел бизнеса, были ли обмануты инвесторы).
6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ фактическим данным рейтингового агентства.

Главное — сначала собрать информацию (а не просто посмотреть рейтинги) — только потом принимать решение.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда членство в негосударственном пенсионном фонде достигается без согласия клиента. По стране гремели скандалы, когда людей без их ведома переводили из ПФР или НПФ в другой фонд.

Если вы осознанно подойдете к выбору (ознакомившись с рейтингами и имеющейся информацией), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

• паспорт;
• СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте необходимо заполнить заявку, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен досрочный выход на пенсию — по возможности укажите в договоре с НПФ, когда начинается выплата (не начало пенсионного возраста, а дата выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Да, для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим по рейтингу). Контракт со стариком разорван. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

Как перевести деньги из НПФ

Перевести сбережения на личный счет в банке не получится. Накопления будут выплачены в виде пенсии или переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, после чего средства будут отправлены в указанный банк.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры путем привлечения денег вкладчиков. Для управления капиталом нанимаются управляющие компании. Их действия:

• покупка акций, облигаций, деривативов;
• занимаются валютными спекуляциями;
• депозит на депозит;
• ссужать под проценты.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, который ведет бухгалтерский учет. Напоминаю: сегодня заголовки — это электронный документ. Поэтому специализированное хранилище напоминает серверный центр (где данные хранятся на мощных компьютерах), а не банковское хранилище.

Со стороны государства активы фонда контролируются Центральным банком Российской Федерации. Кроме того, лучшие фонды — члены негосударственной ассоциации НПФ (участники должны соответствовать ряду финансовых требований).

Средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственным органом), если фонд прошел верификацию. В рамках НПФ работу курирует собственный комитет по аудиту.

Рейтинговое агентство работает по согласованию с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия состоит из страховых взносов. Управляющая компания работает с деньгами: если в результате финансовых операций получена прибыль, она уменьшается на сумму оплаты услуг НПФ, управляющей компании и кастодиана, затем распределяется по счетам вкладчика в пропорционально сумме (т.е прибыль — это вклад, умноженный на рентабельность).

Таких доходов ожидают от самых популярных фондов, но это не всегда так. Если CTM сработал отрицательно, все расходы также распределяются по реестру вкладчиков. Таким образом, вместо ожидаемого роста сбережений заказчик видит уменьшение сбережений.

Деньги должны работать, поэтому при переходе на другой НПФ, заведомо лучший в следующем рейтинге, инвестор теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (каждые 5 лет).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сложная проблема. Сравнение начинается с выборки из 2-3 MFN (исходя из минимальных рейтингов). Затем учитываются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом делается прогноз.

Мои поиски лучшего НПФ после тщательного анализа всех имеющихся оценок успехом не увенчались (вероятно, вредного характера). Поэтому мои сбережения остались в Пенсионном фонде РФ, свободные средства предпочитаю вкладывать самостоятельно.

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, в котором формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в отдельных корзинах»:

1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, даже если она ниже уровня инфляции.
2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ не станет частью оплаты чьей-либо свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, влияющее на финансы, принимает каждый самостоятельно.

Отзывы

Об этом говорят форумчане финансового сайта, специализирующегося на рейтингах НПФ.

Заключение

В последние годы на рынке пенсионных накоплений обозначилось несколько тенденций:

1. Образцовый фонд с высоким рейтингом создается и затем продается.
2. Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного собственника.
3. Перераспределение ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
4. Рост управляющих компаний, страховых компаний и кастодианов, «кусающих» доходы конечного клиента.

Поэтому серьезно относиться к оценке НПФ не стоит. Я рекомендую вам поискать альтернативные варианты обеспечения выхода на пенсию.