Инструкция по созданию страховой компании

Бизнес, связанный со страхованием, сложно назвать стабильным, и предсказать его прибыльность или соотношение страховых выплат и премий практически невозможно. В этой сфере регулярные спады и сильные скачки, и это связано с экономической нестабильностью. 

Однако страхование давно прошло стадию обучения и в настоящее время является привлекательным видом бизнеса для начинающих предпринимателей. В данной статье содержится исчерпывающий ответ на вопрос, интересующий многих начинающих предпринимателей: «Как открыть страховую компанию?”.

Страхование условно разделено на несколько масштабных отраслей, более подробно изучив какую из них, нужно определиться с тем, что именно вы будете делать.

Отрасли страхования

• Бизнес-риски (образование убытков, потеря дохода);
• Ответственность (обязанности).
• Личные (здоровье, жизнь или трудоспособность человека).
• Социальные (уровень дохода).
• Имущество (человеческие материальные ценности — автомобили, урожай, животные, дома и т.д.).

Страхование — это внесение юридическим или физическим лицом денежных средств в компанию, которое в случае наступления определенного события (страхового случая) обязуется выплатить ему компенсацию.

И если несколько лет назад люди, привыкшие полагаться на случай, воспринимали страхование как бесполезную, непонятную процедуру, то сегодня многие уже оценили пользу этого вида деятельности и обычно ссылаются на эту процедуру.

И более смелые люди зарабатывают на этом деньги, но кто хочет открыть свою страховую компанию?

Чтобы открыть собственную страховую компанию, вам нужно будет тщательно продумать, что именно вы будете страховать. Далее вам нужно будет выполнить несколько шагов:

• легализовать бизнес и получить лицензию;
• арендовать и оборудовать офисные помещения;
• нанять штат профессионалов;
• привлекать клиентов.

Более подробно мы рассмотрим каждый этап ниже.

Регистрация деятельности

Для ведения страхового бизнеса вы можете выбрать практически любую организационно-правовую форму: ОАО, ЗАО, ООО. Самый простой в регистрации — последний вид, то есть общество с ограниченной ответственностью, для регистрации которого потребуется собрать определенный пакет документов.

Перед подачей заявки на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать указание на вид деятельности. Помимо названия организации уже должен быть определен круг учредителей и директора.

Вам необходимо будет предоставить в налоговую службу копии паспортов с оригиналами всех учредителей и начальника, ИНН и регистрацию последнего, Великобритания, документы об адресе компании, указать название организации полностью и сокращенно форма, налоговая форма, размер уставного капитала.

В процессе регистрации вам нужно будет указать вид бизнеса — страхование с подробным списком всех его видов, которые вы планируете осуществлять.

Больше ничего указывать не нужно, если только дополнительное действие не связано с основным, например, оценка или экзамен.

Далее вам нужно будет получить лицензию. Для его получения компания должна соответствовать следующим требованиям:

1. Наличие необходимого размера уставного капитала:

• от 25 000 минимальных размеров оплаты труда при осуществлении других видов страхования, кроме страхования жизни;
• если оформить страховку, в том числе жизнь, то от 35 000 МРОТ;
• от 50 000 МРОТ только при оформлении перестрахования.

2. Соблюдается взаимосвязь между страховой премией и собственными средствами:

• Максимальный размер ответственности по индивидуальному риску не превышает 1/10 всех средств организации.
• Регистрация на территории РФ.

Как начать страховой бизнес с нуля?

Какие документы потребуются?

Для получения лицензии вам необходимо обратиться в Департамент страхового надзора Минфина РФ и предоставить следующие документы:

• устав и устав;
• страховые документы (бизнес-планы, тарифы и правила страхования),
• документ, подтверждающий оплату УК РФ;
• регистрационный документ;
• в случае, если имущество передается учредителем на хранение за счет УК, необходимо будет предоставить акт его сдачи-приемки;
• информация о лидере;
• бухгалтерский баланс и расчет соотношения активов и пассивов;
• вопрос (с указанием ФИО, адреса, почтового индекса, контактов компании).

Поиск помещения под офис

Под офис нужно будет найти площадь 200 кв м, при желании можно увеличить ее (до 400).

Лучшим местом для отдыха считается центр города, однако высокая стоимость аренды помещения заставляет искать альтернативу.

Это могут быть оживленные улицы, крупные планы торговых центров, главное, чтобы дом не располагался в жилом районе. Найти вашу компанию должно быть легко; остановка шаттла или метро обязательна.

Пусть это будет старое здание, главное, чтобы оно было хорошо видно с улицы и люди, проезжающие на автобусе и машине, видели большую вывеску с названием вашей страховой компании.

Офис компании — это его лицо, не стоит экономить на ремонте, помещение должно быть чистым, светлым, современным, просторным. Необходимо оборудовать гардеробную, кабинет руководителя, комнату обслуживания клиентов, зону для агентов внутри.

Наличие кулеров и кондиционеров в холле добавит офису солидности. Также должны быть различные плакаты, буклеты с информацией о ставках, книга жалоб и предложений.

Вам нужно будет приобрести офисную мебель, шкафчики, сейф, полки, оргтехнику, канцелярские товары, расходные материалы, марки и многое другое.

Набор сотрудников

Выбирая страховых агентов, стоит определиться, хотите ли вы обучать их самостоятельно или нет. В первом случае найти кандидатов проще, но на обучение придется потратиться, а эффективность такого сотрудника можно будет проверить только после обучения.

В любом случае необходимо заключить со студентами договор, обязывающий их работать на вас после прохождения курсов определенное время, чтобы деньги не пропали зря.

Второй вариант предполагает поиск специалистов, которых бывает довольно сложно найти. По-настоящему хорошие агенты должны будут дистанцироваться от конкурентов, предлагая им более гибкий график и более высокие ставки продаж.

Минимальный штат страховой компании

• бухгалтер;
• директор;
• на начальном этапе около 20 агентов (чем их больше, тем больше прибыль);
• уборщица;
• учитель (если вы планируете обучать кандидатов).

Местный для страховой компании.

Привлечение клиентов

Первым шагом в рекламе будет создание собственного сайта в Интернете, куда нужно ввести всю интересующую потенциального потребителя информацию.

Печать флаеров, развешивание баннеров, реклама на телевидении, радио: шаг второй.

Третий и основной — привлечение клиентов от агентов. Допустим, вы занимаетесь автострахованием, а значит, вам нужно искать клиентов в автосалонах, автосервисах, на парковках и т.д.

Большинство клиентов приобретаются таким «живым» способом, и чем убедительнее звучит речь агента, тем больше будет желающих застраховать свое имущество в вашей компании.

• Карта на 20 миллионов рублей.
• Стоимость регистрации от 30 000 руб.
• Аренда от 100000 руб.
• Ремонт, обустройство, покупка оборудования и мебели от 300 000 руб.
• Заработная плата от 250 000 руб.
• Реклама и сайт от 80 000 руб.

На начальном этапе вам придется вложить от 20 760 000 рублей.

Бизнес-план страховой компании с расчетами.

Несмотря на большие первоначальные вложения, страховой бизнес считается достаточно прибыльным. При правильной организации, подборе квалифицированных сотрудников страховая компания может окупиться менее чем за четыре года при условии, что 10% страховой премии остается в бюджете.

При открытии страхового бизнеса часто встречаются несколько серьезных трудностей.

1. Отсутствие стартового капитала

Решить эту проблему можно путем поиска инвесторов. Прежде чем взяться за дело, необходимо разработать подробный и успешный бизнес-план, который мог бы заинтересовать потенциального инвестора и выделиться из толпы других предпринимателей.

И не забывайте о выгодных условиях для инвестора, они должны быть для него немного красивее и прибыльнее, чем у других аналогичных компаний.

2. Дефицит качественных кадров

Трудности также могут возникнуть на этапе набора. Желающих может быть много, но сложно найти тех, кто действительно сможет привлечь клиентов и увеличить доход компании. Выход из положения — поиск среди знакомых, привлечение из конкуренции и мотивация агентов.

3. Вероятность того, что одновременно наступит множество страховых случаев

этот момент невозможно предугадать, и можно только надеяться, что этого не произойдет. Но этот факт необходимо учитывать.

начать страховой бизнес довольно сложно, но возможно с нужной суммой денег или с инвесторами.

Чтобы открыть страховую компанию, вам нужно будет получить лицензию, а затем начать поиск сотрудников, уделяя особое внимание их способности убеждать и мотивировать. Успех бизнеса, несомненно, зависит от мастерства менеджера, но в страховом бизнесе немаловажную роль играют агенты.

Реклама — важная веха на пути к развитию бизнеса, но для увеличения прибыльности вашей компании вам необходимо самостоятельно привлекать клиентов, ища и убеждая их воспользоваться услугами вашей организации.