Как составить личный финансовый план

Один из важнейших навыков для человека — умение грамотно распоряжаться деньгами. Финансово подкованные люди знают, как увеличить свой доход, не прибегая к крупным займам и сбережениям. Они достигают целей, о которых не мечтают некоторые люди с таким же уровнем дохода.

Чтобы начать реализовывать свои долгосрочные цели, есть такой документ, как личный финансовый план.

он разработан, чтобы помочь вам определить реалистичный путь к достижению вашей цели и следовать ему.

Что такое финансовый план простыми словами

Персональный финансовый план — это один из финансовых инструментов, основная цель которого — помочь проанализировать и оптимизировать денежные потоки, присутствующие в каждом человеке на протяжении его жизни. А это только позволяет создать механизм достижения поставленных задач и целей, а также увидеть общую материальную картину на 2, 5 и более лет.

У каждого человека есть цель, различаются только масштаб и направленность. У кого-то они есть для повседневного использования, например, чтобы не отставать от следующей зарплаты, кому-то нужно что-то купить из крупной бытовой техники, сделать ремонт кухни или обновить ноутбук. Для других они более глобальные: накопление на машину, дачу, образование детей в Европе или Америке и так далее

Предварительно вы можете в уме прикинуть, сколько денег нужно для достижения цели, рассчитать располагаемый доход и вычесть из него постоянные затраты. А потом ужаснуться суммам, разочароваться и обратиться в банк за ссудой.

Но даже если вы покажете все, что придумали в своей голове, на обычном листе бумаги, ситуация может немного измениться в лучшую сторону. Ясно продемонстрировав себе несоответствие между расходами и доходами, со 100% вероятностью вы немного протрезвеете. Куда уходят деньги, как остановить неконтролируемый процесс движения денег и что делать, чтобы финансовые условия только ежегодно улучшались? Финансовый план ответит на все эти вопросы.

Проще говоря, финансовый план — это то, что помогает многим людям научиться видеть рациональное и нерациональное использование денег и, в последнем случае, находить попытки изменить его.

Многие считают, что обычному человеку, который не является ни аналитиком, ни финансовым посредником, это не нужно.

Конечно, в этом есть доля правды: многие люди живут по стандартному циклу «дом-работа-дом-дети-выходные и так далее по кругу». Как они могут планировать что-нибудь еще?

Оказывается, да, можно и даже нужно. Ведь возникают такие насущные вопросы, как покупка дома или машины или, например, принятие ребенка в институт. Без тщательного планирования не обойтись.

Все финансовые планы составлены точно, чтобы вы достигли своей цели, реализовав различные промежуточные этапы. Вы должны очень тщательно сформулировать для себя ответ на вопрос «чего вы хотите» и постараться упорядочить все необходимые шаги, чтобы получить желаемое.

С чего начать составление финансового плана

Есть несколько вариантов, с чего начать финансовый план, но главным в этом случае будет определение, с какой еще целью его создания. От абстрактных понятий «лучше жить» и «больше денег» нужно переходить к конкретным: новая машина (марка, год выпуска), пассивный доход 40 тысяч рублей в месяц, ремонт в квартире и так далее. Как только смутное желание обретает форму, оно становится целью.

После этого вам нужно добавить к своей цели самые высокие характеристики. Если это легковой автомобиль, необходимо уточнить размер двигателя, количество посадочных мест, тип вождения, объем багажника и все остальные характеристики. Имея четкое представление о том, что нужно человеку, можно начать выбирать подходящие модели из представленных на рынке моделей, а затем выбрать ту, которая является оптимальной.

Выбрав машину мечты, необходимо уточнить ее цену в торговых точках и узнать, какая часть суммы уже есть в наличии и сколько нужно будет заработать. Всего человек получает задание типа «сэкономить 500 тысяч на машину», и именно с этого лучше всего начинать с составления финансового плана: выяснить конкретную потребность и ее реальную денежную оценку.

Персональный финансовый план — это средство саморегулирования, похожее на тайм-менеджмент, когда вам нужно создать список дел на день. В этом случае так же, только сроки больше.

Типы личных финансовых планов:

1. Краткосрочный — до 12 месяцев.
2. Среднесрочная — от 1 до 3 лет.
3. Долгосрочные: от 3 лет до 5 и более.

Срок, на который составляется план, зависит в основном от поставленных задач:

• Краткосрочный: позволяет реализовать планы в течение одного года. Вы прописываете размер дохода и ежедневных расходов, без которых вам не обойтись. Итак, вы видите уровень доходов из всех источников и рациональность траты денег. План позволяет определить, на что тратится больше всего денег и можно ли как-то снизить эти расходы.
• Среднесрочный — используется, когда требуется крупная покупка. Например, чтобы собрать деньги на первоначальный взнос по ипотеке, купить машину, дорогой гаджет и т.д. Подобный план составляется по аналогии с краткосрочным. Но только шоппинг планируется на несколько лет вперед. А исходя из остатка определенной суммы денег уже можно решить, что можно купить.
• Долгосрочные — предназначены для вложения и сбережений. Сколько вы будете экономить каждый год и куда инвестировать (акции, паи, инвестиционные фонды и т.д.). Долгосрочный план поможет вам увидеть сумму дохода, которую вы получите от небольших ежегодных инвестиций.

После составления финансового плана автор видит источник средств и то, как он их тратит. Компании прибегают к составлению такого плана, когда хотят проанализировать, насколько прибыльным является их бизнес.

Обычные люди, работающие на работодателя, часто не обращают на это внимания и не считают нужным тратить на это время. Но жизнь не так уж отличается от процесса ведения бизнеса. Там же доходы, расходы, кредиты и тд

Разделы финансового плана

Эти документы не имеют заранее определенной формы, поэтому разделы финансового плана могут отличаться от случая к случаю. Важно только, чтобы они были информативными и простыми в реализации. Кроме того, существуют различные варианты составления этого документа, в зависимости от удобства его пользователя.

Однако вы можете назвать основные компоненты финансового плана, которые можно включить в него, чтобы сделать его работоспособным и практичным.

1. Цели. Их можно заполнить в удобной форме, но они должны быть конкретными и подкрепляться точной суммой денег, необходимой для их реализации.
2. Время. Цели не должны «застревать со временем» — для каждой нужно установить четкие сроки, в которые она должна быть достигнута. Они могут быть оправданы объективными обстоятельствами, такими как достижение определенного возраста или расторжение каких-либо контрактов, или просто соответствующими пожеланиями, однако каждая цель должна быть установлена ​​в строгие временные рамки — это ляжет в основу расчетов.
3. Сумма дохода. В этом разделе собраны все доходы и сбережения организации, для которой составлен план, в среднемесячной разбивке. Многие называют этот раздел «справедливостью», но с точки зрения бухгалтерского учета это категорически неверно, и поскольку человек, составляющий финансовый план, рассчитывает получить финансовую выгоду от его использования, не стоит начинать высмеивать экономическую терминологию.
4. Расходы. В этом разделе записывается сумма расходов организации. Несмотря на то, что показатели здесь являются среднемесячными, необходимо сделать их максимально приближенными к реальности, чтобы в итоге годовая сумма расходов в плане максимально совпадала с реальной.
5. Разница. Этот раздел часто объединяют с двумя предыдущими в виде таблицы. Он отражает разницу между доходами и расходами субъекта. Теоретически это должно быть положительное число, равное не менее 10% дохода.
6. Инвестиции. Раздел, в котором подробно описаны стратегии инвестирования свободных и сэкономленных средств.
7. Корректирующие действия. В нем отражены варианты изменения показателей доходов и расходов в случае, если их соотношение не соответствует целям объекта составления плана.

Некоторые из описанных элементов можно опустить или объединить друг с другом, а другие, наоборот, можно добавить для достижения желаемых результатов, поскольку составление финансового плана — дело сугубо индивидуальное.

Кроме того, документ не обязательно должен быть оформлен непосредственно по разделам — его вполне можно оформить в виде таблицы, столбца, расчета с последующим списком необходимых действий и т.д.

Как составить финансовый план

Первое правило при составлении финансового плана и первое действие, с которого вам нужно начать процесс, — это постановка целей, которых вы хотите достичь. Они могут быть долгосрочными или краткосрочными. Важное, неважное и глобальное.

Кроме того, цели должны быть указаны и выражены в денежном выражении. Например, хочу новую машину, поехать в отпуск на Мальдивы или купить дачу. Кажется, это цель, но в этой форме они не содержат важной информации. Правильная формулировка:

1. Я хочу новую Mazda 6 за 25 000 долларов.
2. Хочу 2-х этажный дачный участок с 12 сотками земли за 5 миллионов рублей.
3. Хочу сэкономить на праздники 320 тысяч рублей.

Теперь есть конкретные цели, и стало яснее, сколько денег нужно для их достижения.

Начать проще всего с экономии. Если у вас стабильный доход, это поможет вам ежемесячно увеличивать свой капитал. Постепенно, но стабильно и без лишних рисков.

Это изображение может навредить тем, кто тратит деньги, но на самом деле позволит вашему портфолио расти.

Расчет времени

Когда цели готовы, необходимо рассчитать время, в течение которого предполагается их достичь. В отсутствие точного времени цель уже начинает казаться жуткой и далекой. Для случаев, перечисленных в предыдущем абзаце, период можно разделить следующим образом:

1. Купил Мазду 6 через 3 года.
2. Дачный участок через 7 лет.
3. Праздники: соберите средства до мая следующего года.

Цели и сроки должны быть реалистично поставлены с учетом их финансовых возможностей. Приятно мечтать о вилле за 2 миллиона долларов или несколько миллионов на счету в швейцарском банке, но когда вы получаете среднюю зарплату в стране, план провалится. Помимо экономии на пентхаусе в размере 250 000 долларов за 1,5 года при ежемесячной зарплате 1000 долларов. В этом отношении нужно быть реалистом.

Подсчет доходов и расходов

Это самый важный раздел вашего финансового плана. На это у него уйдет большая часть времени, и от него зависит, удастся ли добиться успеха в достижении поставленной цели.

Первым делом необходимо определить, сколько денег вы можете сэкономить каждый месяц. Для этого сначала необходимо рассчитать свои доходы и расходы, то есть активы и пассивы. Разница между этими числами будет в том, что поместится в специально сконструированную ячейку за неприкасаемые деньги.

В качестве наглядного примера вы можете создать таблицу (пример ниже). Необязательно считать каждую копейку. Поначалу можно все оценить «на глаз», так как здесь самое главное трезво оценить общую картину доходов и расходов и в какой пропорции та или иная часть затрат от общей суммы выручки.

Таблица

Ресурсы	Усиление	Пассивы	Расходы
Заработная плата	60 тыс. Руб	Займы	4 тыс. Руб.
Проценты по вкладам	4,5 тыс. Руб.	Муниципальный	6 тыс. Руб
Снимать квартиру	9 тыс. Руб	Питание	18 тыс. Руб
Дивиденды по акциям	3 тыс. Руб	Хозяйственные расходы	2,5 тыс. Руб.
Дополнительная подработка	8 тыс. Руб	Спорт	1,8 тыс. Руб
		Развлечения и рестораны	10 тыс. Руб
Всего:	84,5 тыс. Руб		42,3 тыс. Руб

Судя по результатам таблицы, в месяц остается 42,2 тысячи рублей. Исходя из этого показателя, нужно скорректировать свои цели и срок их достижения.

Некоторые сочтут более логичным выполнить этот шаг перед установкой крайнего срока, но лучше действовать в такой последовательности, как будто вы определяете, какая сумма остается и период до достижения плана, тогда на этом все может закончиться. А несоответствие фактических и желаемых сроков будет толчком к поиску вариантов исправления этой ситуации.

Все это необходимо для того, чтобы понимать, сколько, где и когда тратить, вкладывать, выводить и т.д. Таким образом, вы можете легко составить финансовый план, начиная с определенной суммы, вы можете записать, что вы получите за определенный период времени, и вместе с вами вы сможете делать все это дальше, а если приложите усилия и увеличите свои капитальные вложения, ваши перспективы станут еще более радостными.

С финансовой точки зрения, не забудьте распределить полученную прибыль, например, сами вложения, откладывайте деньги на финансовую подушку, реинвестируйте и убедитесь, что вы оставили хотя бы часть себе, даже на торт, но у вас все еще есть чтобы доставить себе удовольствие!

Всем, кто хочет сразу увидеть результаты своего труда, стоит отправиться к сапожникам.
Альберт Эйнштейн 

Как защититься от рисков

Всем известно, что жизнь непредсказуема. Иногда случаются непредвиденные ситуации из-за внезапной болезни, развода, экономического кризиса и т.д. И все это ставит под сомнение достижение поставленной цели, вместе с чем и расшатывается финансовый план.

Защититься от рисков можно следующими способами:

1. Решив все проблемы заранее. Подумайте о том, что может произойти в вашей жизни, как это повлияет на ваши финансовые цели и как вы можете минимизировать негативное влияние.
2. Если у вас нет финансовой подушки, добавьте ее в свой список приоритетных целей. Накопите не менее трех месячных зарплат и вложите эту сумму в консервативный финансовый инструмент (например, частично выберите депозит с возможностью вывода денег и инвестирования в ОФЗ). Государственные облигации могут быть с разным периодом выплаты и периодичностью начисления процентов (купонов): у вас будет возможность выбрать тот, который вам подходит, в зависимости от того, когда вам нужно вернуть вложенные деньги.
3. После приобретения программы страхования от разных видов рисков добавьте этот пункт в расходы.
4. При продаже активов убыточные, но полученная от продажи сумма будет использована на оплату страховых расходов или пополнить резервный фонд.

Образец финансового плана

Пример простого финансового плана для семьи из трех человек: отца, матери и ребенка.

Цели:

1. Куплю сыну квартиру за 3 000 000 рублей, когда он достигнет совершеннолетия (через 5 лет).
2. Построить дачу за 5 000 000 рублей на отцовскую пенсию (через 10 лет).

Сумма дохода:

• Заработок отца — 170 000 руб
• Экономия — 500 000 руб

Расходы:

• Питание — 50 000 руб
• Коммунальные услуги — 5000 руб
• Одежда и обувь — 20000 руб
• Транспорт — 5000 руб
• Развлечения — 10 000 руб
• Праздники — 30 000 руб
• Непредвиденные расходы — 10 000 руб.

Разница:

170 000 — 50 000 — 5 000 — 20 000 — 5 000 — 10 000 — 30 000 — 10 000 = 40 000 рублей остаются в распоряжении семьи.

Инвестиции:

При внесении накопленных средств на депозит 7,5% с ежемесячным пополнением 40 000 рублей и капитализацией за 5 лет семья сэкономит около 3 587 000 рублей, которых хватит на покупку квартиры и 587 000 рублей на новый депозит.

Однако внесение на такой депозит 587 000 рублей через 5 лет принесет семье всего 3 714 000 рублей, что недостаточно для постройки дачи. Требуются исправления.

Корректировки:

После покупки квартиры для ребенка и его переезда предусмотрены следующие скидки:

• 10000 на еду
• 5000 на одежду и обувь
• 5000 на праздники.

Таким образом, в распоряжении семьи не 40 000, а 60 000 рублей, которые он вкладывает ежемесячно. С учетом капитализации и первоначальной суммы в 587 000 рублей при выходе отца на пенсию на задатке будет 5 144 000 рублей, которых хватит на строительство дачи.

Ознакомьтесь с соответствующими сообщениями:

• Финансовая грамотность дает 82% дополнительного дохода
• Словарь инвестора
• Часто задаваемые вопросы об инвестировании в ПАММ-счета
• Какая относительная и максимальная просадка
• Регулятор ЦРОФР в России

Как контролировать выполнение финансового плана

А вообще нужно ли вести учет? Вы можете просто добавить определенные суммы и ни о чем не беспокоиться. Теоретически такой вариант имеет место. Но для этого нужно иметь железную волю, целеустремленность, отличную память и при этом цель не обязательно должна быть долгосрочной. Но гораздо удобнее и проще вести записи, фиксируя все записи и шаги, которые вы в данный момент выполняете.

Тогда вы увидите, сколько осталось до цели. Теперь осталось выбрать способ ведения учета.

Учет вручную

Вы можете взять блокнот или записную книжку и сделать из него своего рода книгу доходов и расходов и записать туда все свои доходы и расходы. И вы можете исправить все в Excel на компьютере. Итак, однажды вам нужно создать таблицу со столбцами зарплат и расходов и ваших целей.

Ежемесячно вам нужно будет только вводить числа. Или вы также можете скачать файл Excel с готовой таблицей финансового плана из Интернета и немного отредактировать его под себя.

Учет с помощью специальных программ

Но ведение учета расходов и доходов в электронной таблице Excel также считается устаревшим в современной жизни. Создано огромное количество специальных программ, которые значительно упрощают учетный процесс и помогают достичь намеченной цели. Единственный недостаток — вероятность того, что сервис будет закрыт по запросу разработчика. Если таблица в Excel не может ускользнуть от вас, данные из стороннего сервиса в любой момент могут быть потеряны безвозвратно.

Поэтому в этом случае важно уделить должное внимание выбору интернет-службы учета, просматривая обзоры и рейтинги тех, которые доступны. Например easyfinance.ru.

Упрощенный учет, возможность легко отследить несколько периодов, составление разных отчетов (сколько заработано, сколько потрачено, сколько отложено, размер доли той или иной статьи расходов по отношению к сумме выручки, на каком этапе финансового плана, который у вас есть сейчас, и сколько времени осталось, и сколько нужно достичь цели).

Кроме того, действительно можно одновременно вести два-три этажа, и все это можно сформировать практически одним щелчком мыши. Здесь же можно строить графики и диаграммы по визуальной оценке ситуации. В Excel это невозможно.

Как корректировать финансовый план

• Относитесь к своему личному финансовому плану как к серьезному документу. Планирование личных финансов непросто, и это целый процесс. Жизнь регулярно вносит некоторые коррективы, в результате которых может возникнуть необходимость обновить план в связи с изменившимися обстоятельствами или целями. Например, если ваши соседи затоплены, основной акцент сменится ремонтом в квартире, а тот, который был ответственным до этого, отойдет на второй план.
• Планируйте регулярно пересматривать свои финансовые цели. Если изменения в жизни происходят очень быстро (например, если вы студент), делайте это каждые шесть месяцев. А если в вашей жизни царит стабильность, пересмотр плана можно проводить каждые 12 месяцев. Приятно хотеть последний iPhone, но не тогда, когда основное внимание уделяется поездкам за границу, а лето не за горами. Но, конечно, есть люди, которые резко меняют приоритеты не из-за форс-мажорных обстоятельств, а просто так.
• Обсудите финансовый план со своим парнем / девушкой или мужем / женой. Но если говорить о здоровых взрослых отношениях, будем надеяться, что финансовый план изначально был составлен с участием двух человек. Важно вместе обсудить ближайшие цели, чтобы определить, что сейчас является приоритетным.

Советы

Существует ряд рекомендаций, соблюдение которых позволит составить более качественный финансовый план и добиться его эффективного выполнения. Некоторые из них представлены ниже:

• Чем раньше вы начнете откладывать дела на потом, тем больше сможете получить.
• Создайте «резервный фонд», в котором вы будете откладывать часть своей зарплаты. Сначала это может составлять 10-15% вашего дохода, поэтому сумма может возрасти.
• Составьте ежемесячный план расходов. Рассчитайте абсолютно все: от обеда до работы и заправки в Интернете. Так вам будет легче понять, сколько денег тратится на каждого члена семьи и на чем можно сэкономить.
• Составьте план ежедневных расходов, тогда они перестанут быть для вас сюрпризом в конце месяца. Не забывайте о пенсии, пополнении гардероба и страховых взносах.
• Убедитесь, что вы включили в свои общие расходы расходы, связанные с поездками на выходные в зоопарки, кафе, рестораны, фильмы, музеи и т.д. — на самом деле, это немалые суммы.
• Поставьте перед собой конкретную цель, так как к ее достижению будет намного легче стремиться, особенно если вы представляете в голове то, что уже достигнуто.

И еще некоторые рекомендации

• Реальные цели. Уже было описано, с чего начать составление финансового плана — нужно ставить правдоподобные цели. Планировать за год несколько миллионов при доходе 10 тысяч рублей нет смысла. Не стоит рассматривать финансовый план как волшебный документ — нужно трезво оценивать свои сильные стороны.
• Учет инфляции. Устанавливая суммы, необходимые для достижения целей, многие при планировании используют цены. Однако если зарплата в последние годы практически не изменилась, а цены на приобретаемый объект, наоборот, выросли, необходимо скорректировать его будущую стоимость с учетом хотя бы среднего, а точнее, уровень инфляции сектора.
• Соблюдение плана. Нельзя периодически отклоняться от плана и ожидать, что результат не изменится. Сложный процент очень чувствителен к изменениям входных данных, особенно на ранних стадиях.
• Подразделение на фазы. Если план разработан на много лет вперед, то для повышения мотивации его можно разделить на отдельные этапы. Например, стоимость дорогого дома можно разделить на 4 части и поставить цель накапливать 25% каждые 4 года.
• Вложения в начале месяца. Запланированную сумму стоит откладывать сразу после получения основной доли дохода, чтобы не было соблазна потратить ее часть на разные «столь важные» дела, а в конце месяца не было проблем с поиском инвестиционные деньги.
• Оптимизация. Грамотное внесение изменений в свои доходы и расходы поможет вам регулярно заходить в плане слишком далеко, что поможет вам быстрее достичь цели или, по крайней мере, обезопасить себя в сложной ситуации, когда вы не сможете вложить деньги немедленно.

важно понимать, что экономия — это не постоянный предел. Большинство приобретений происходит неожиданно. А незапланированные траты часто становятся причиной огромных дыр в семейном бюджете.

В общем, довольно легко придумать и следовать личному финансовому плану самостоятельно или со своей семьей, если вы трезво оцениваете свои силы и соблюдаете дисциплину в обращении с деньгами.

Типичные ошибки при составлении финансового плана

После завершения составления личного финансового плана хочу, чтобы он давал максимально эффективный результат, то есть позволял достичь изначально поставленной финансовой цели в наиболее подходящие сроки. Но часто бывает так, что не получается получить желаемое. Это происходит из-за довольно частых всплывающих ошибок при написании этого плана:

1. Размытые финансовые цели. Это наиболее частая ошибка, так как многие неосознанно формируют такую ​​цель, как «Я хочу быть богатым». Действительно, необходимо дать четкую формулировку, например «Я хочу купить машину по такой-то цене» и т.д.
2. Финансовые возможности переоценены. Каждый был бы рад получить все сразу, купить квартиру, машину и свой ресторан за одну неделю. Но в жизни этого не бывает. Во-первых, нужно ставить маленькие цели и медленно их достигать, а когда они будут достигнуты, ставить большие.
3. Ваши способности недооцениваются. В этом случае отведенный срок для достижения цели затягивается. Эту ошибку можно назвать психологической, но не забывайте, что уверенность в себе очень важна и только помогает двигаться вперед.
4. Неожиданные затраты не включены. Никто не может заранее знать, что с ним будет завтра или через 2 года. В любой день соседей может затопить, сломать машину или уволить с работы. Поэтому при планировании бюджета следует учитывать один важный нюанс — отсрочка от 10% зарплаты, которую потом можно использовать в случае непредвиденных проблем.

важно не забывать, что составление личного финансового плана и работа над его ошибками — это лишь небольшая часть большой проблемы. Здесь главное — дисциплина и более строгое соблюдение плана. Ведь каждый день нас понимают страх, лень, большое количество соблазнов вроде спонтанной покупки меха и т.д. Чтобы этого не произошло, каждый день сверяйтесь со своим планом, поправляйте его и работайте над собой.

Пример составления финансового плана

Из всего описанного процесса составления финансового плана есть только один наглядный пример с реальной оптимизацией и реализацией.

Допустим, Дарья Сильвесторовна Скубченко хочет привлечь капитал, которого ей хватило бы, чтобы вкладывать деньги и жить без работы, на начисленные проценты. Ей достаточно 30 тысяч в месяц.

Мы поставили цель: 30 тысяч рублей в месяц умножить на 12 месяцев — 360 тысяч в год. Нам нужно найти размер капитала, от вложения которого мы можем получить эту сумму.

Существует правило двухсот, согласно которому ежемесячный доход нужно умножать на 200, так как это соответствует консервативной доходности в 6% годовых, но при этом сохраняется надежность 100% вложенных денег.

В нашем случае это будет выглядеть так: 30 тысяч * 200 = 6 миллионов рублей. То есть цель — 6 миллионов рублей.

Теперь приступаем к оценке текущего финансового положения, то есть рассчитываем доходы и расходы.

Доходы и расходы (пример)

Ресурсы	Усиление	Пассивы	Расходы
Заработная плата	45 тыс. Руб	Муниципальный	5 тысяч рублей
		Обед в кафе на работе	5 тысяч рублей
		Домашняя еда	10 тыс. Руб
		Путешествие	2 тыс. Руб
		Ткань	8 тыс. Руб
		Хозяйственные расходы	2 тыс. Руб
		Развлечения и отдых (кафе, кинотеатры, театры, музеи)	3 тыс. Руб
		Вредные привычки (сигареты и алкоголь)	5 тысяч рублей
Результат:	45 тыс. Руб		40 тыс. Руб.

Из таблицы видим, что ежемесячная заработная плата превышает ежемесячные расходы на 5 тысяч рублей. Это именно та сумма, которую можно отнести к количеству святых денег каждый месяц.

Но в этом случае на накопление денег уйдет 100 лет, а Дарья хочет накопить до 10-15 лет.

Поэтому необходимо увеличивать сумму, которая будет вноситься каждый месяц. Это потребует сокращения затрат. Среди перечисленных статей расходов в первую очередь необходимо обратить внимание на самые крупные:

1. Чтобы бросить курить — минус 3 тысячи рублей.
2. Прекратить пить вино по выходным — минус 500 руб.
3. Уменьшить походы на обеды в кафе — минус 2 тыс. Руб.
4. Покупка продуктов и одежды более осознанная, обращая внимание на цены и акции — минус 3 тысячи рублей.
5. Отдых и развлечения тоже можно немного сократить — минус 500 руб.

Так что в месяц еще можно будет оставить 9 тысяч рублей, а с первых 5 тысяч уже будет 14 тысяч рублей. Это около 30% от ежемесячного заработка.

Кроме того, Скубченко Дарья какое-то время получает дополнительные бонусы на работе, а иногда даже зарабатывает деньги. Примерно в год это приносит около 100 тысяч рублей, в среднем 8 тысяч рублей в месяц. Часть этой суммы Дарья решает потратить на себя, а остальное кладет в копилку.

Результат: почти 19 тысяч рублей можно отложить полностью без ущерба.

На следующем этапе нам нужно определиться, куда вложить деньги. Поскольку наша основная цель — серьезная и долгосрочная, оптимальное решение — инвестировать в фондовый рынок: покупать акции.

С учетом возможной инфляции и ожидаемой долгосрочной прибыли доходность составит 6%. Теперь с помощью калькулятора посчитаем, сколько времени потребуется — чтобы получить 6 миллионов рублей, понадобится 15 лет. Это как раз то время, которое нужно для выполнения нашего финансового плана.

С одной стороны, он кажется слишком большим. Но у Дарьи есть 4 варианта развития событий:

1. Он достигнет своей цели в рассчитанные сроки.
2. Он сэкономит деньги до того, как пройдет 15 лет.
3. В оговоренный срок он не успеет выполнить все этапы финансового плана, но определенная сумма у него уже будет.
4. Он нервничает и все свои деньги потратит, например, на машину.

Как видите, вероятность положительного исхода из ситуации есть, и это здорово. Если вы попробуете, у вас будет два варианта завершения событий: все будет работать или наоборот не получится. Но если вы откинетесь назад, у вас будет 0 шансов.

 Заключение

Личный финансовый план — один из важнейших документов в жизни. Чем раньше люди это поймут, тем легче им будет достичь своих целей, поскольку при планировании учитываются все виды ресурсов, в том числе время.

При желании можно одновременно составить несколько планов. Например, в краткосрочной перспективе собрать деньги на отдых, а в долгосрочной — купить квартиру.

Но даже небольшая цель, не говоря уже о покупке недвижимости, может остаться мечтой, если вы сразу же не возьмете ручку и бумагу или программу на компьютере и не составите финансовый план, а затем каждый раз вводите в него числа день.