Куда выгодно вложить деньги

В 2021 году инфляция увеличилась более чем на 6%. Этот процент потеряли те, кто не инвестировал, а просто хранил свои сбережения дома. Если вы не хотите нести убытки, то вам нужно знать, куда выгодно вложить свои деньги, чтобы они работали на вас. Вариантов много: открытие склада, покупка недвижимости, открытие бизнеса по франшизе, покупка доли в компании. Мы смотрим на все виды инвестиций и сравниваем их потенциал.
Куда выгодно вложить деньги на 2022 год с государственной гарантией
Самый консервативный и простой метод пассивного аннуитета — хранить деньги в банке на процентном депозите. Но в нем есть нюансы и тонкости.
Открыть банковский депозит
Банковский вклад — это размещение денежных средств на счете для получения определенного дохода в виде процентной ставки. Основными особенностями депозита являются возврат денег клиенту, выплата процентов, а также срок действия договора в течение определенного срока, указанного в договоре.
Раньше нужно было платить налог на прибыль с банковских вкладов только в случае превышения ставки на определенную сумму (ключевая ставка ЦБ + 5%). Однако с 2021 года налог стал обязательным для всех инвесторов и теперь составляет 13%.
Депозиты — одна из наиболее испытанных форм сбережений, но у нее также есть существенный недостаток: полное отсутствие защиты от инфляции и девальвации. При резком повышении цен, например, в 2 раза, депозит обесценится даже в 2 раза.
При сумме вклада более 1,4 миллиона рублей необходимо распределить средства между несколькими банками. В случае банкротства финансового учреждения агентство по страхованию вкладов выплачивает вкладчику не более этой суммы.
Накопительный счет в банке под проценты
Счет отличается от денежного депозита условиями размещения и начисления процентов. В то же время он предлагает множество возможностей для управления личными сбережениями: вы можете внести любую сумму, получая примерно такой же доход, как и вклад (если нет снятия средств).
Основные возможности аккаунта:
- нет ограничений по сумме и срокам;
- переменная ставка;
- снимать деньги в любой момент без потери основного полученного дохода;
- начисление процентов на неснижаемый остаток текущего месяца.
Для получения максимального дохода не следует выводить средства со счета авансом. Также следует отметить, что остаток денег, на который начисляются проценты, уменьшается с каждым снятием средств.
Купить валюту
На счет можно внести средства в иностранной валюте: евро, долларах, франках и т.д. Этот способ инвестирования не отличается от других вкладов. В конце срока инвестор получает обратно средства, вложенные в той же валюте, только с процентами.
Порог входа — 1 тысяча рублей. Доходность зависит от процентной ставки банка. Обычно она колеблется от 5 до 7% в год. В целях безопасности рекомендуется делать депозиты в разных валютах.
Самый выгодный накопительный счет на 2021-2022 год
Рассмотрим самые интересные предложения по открытию сберегательных счетов в банках, которые на данный момент существуют в России.
«Альфа-счет» от Альфа-Банка
По условиям счета вкладчик получает до 8% годовых с первого месяца использования карты при совершении покупок.
В любой момент есть возможность вывода денег и восстановления. Выплата процентов производится ежемесячно на остаток средств. Минимальная сумма на счете — 1 рубль. Нет ограничений на переводы с других банковских счетов и карт.
«Акцент на процент» от Промсвязьбанка
Условия счета предоставляют возможность беспрепятственно вносить и снимать средства без ограничений. Чем выше остаток на счете и сумма покупок по картам, тем больший доход получит вкладчик.
Базовая ставка — 6,5%, сумма до 700 тыс. Руб.
Мультикарта с функцией «Сбережение» от ВТБ
В течение первого года использования карты проценты на баланс ежемесячно различаются. Первый месяц — 10% годовых, второй — 4% годовых, с третьего по пятый — 5%, с шестого по одиннадцатый — 6%, с двенадцатого и все остальные — 8,5%.
Есть возможность получить более высокий процент и дополнительную прибыль. Они зависят от суммы, потраченной на карту в последний месяц использования. Если сумма покупок на карте 5-15 тысяч рублей, то на баланс взимается 0,5%, от 15-75 тысяч рублей — 1%, от 75 тысяч рублей и выше — 1,5%.
Самые выгодные депозиты для вложений
Для открытия депозитного счета рекомендуем обратить внимание на следующие предложения банков, куда выгодно вкладывать деньги в 2021-2022 годах.
Депозит в СКБ-Банке
В 2021-2022 годах СКБ-Банк предлагает населению более десятка рублей и валютных вкладов с максимальной ставкой 8,5% годовых. Минимальная сумма депозита — 1 тысяча рублей, средняя — 10 тысяч рублей. Срок колеблется от 181 до 1080 дней.
«Растущий процент»
Вклад рублей от Банка Урала на реконструкцию и развитие с ежемесячными процентами и возможностью пополнения счета. Капитализация депозита осуществляется ежемесячно, автоматического пролонгации не предусмотрено.
Срок депозита: 7,43% годовых, срок — 210 дней. Минимальная сумма открытия — 10 тысяч рублей. Частичного снятия денег со счета нет.
Вклад «Только плюсы»
Депозит Локо-Банка «Pros Only» требует депозита без пополнения, частичного снятия и капитализации процентов, с возможностью досрочного закрытия без потери процентов, автоматического пролонгации по текущей ставке на момент закрытия контракта.
Процентная ставка колеблется от 5,45% до 7,8% в рублях и от 0,35% до 1,1% в долларах. Условия внесения сбережений: срок — от 100 до 1100 дней, минимальная сумма вклада — 50 тысяч рублей или 500 долларов.
Как выгодно вложить деньги в ценные бумаги
Сегодня инвестору доступно множество инструментов для инвестирования. В первую очередь, это акции и облигации. Инвестиции производятся как самостоятельно, так и через посредника на бирже — брокера. Второй вариант больше подходит новичкам, он позволяет минимизировать риски потери дохода.
Акции
Этот вариант инвестирования предполагает покупку доли в компании, став соучредителем. Деньги зарабатываются двумя способами:
- Через дивиденды (распределение определенного процента прибыли между акционерами ежегодно или чаще).
- Посредством систематической торговли акциями (трейдинг).
Порог входа — 10 тысяч рублей для любого из выбранных способов инвестирования.
Дивидендный доход — от 5% годовых, в стабильных нефтегазовых, банковских, коммунальных, телекоммуникационных или розничных компаниях — до 7-8% годовых. Но существует риск нехватки выплат в случае снижения финансовых показателей организации, решения крупных акционеров о прекращении выплат.
Торговая прибыль колеблется от 0 до 100% прибыли, но вы можете остаться в минусе. Цена акций постоянно колеблется, не только повышаясь, но и понижаясь. Как показывает практика, более 90% начинающих инвесторов теряют деньги на торговле уже в первые несколько месяцев.
Для страхования рекомендуется приобретать диверсифицированный портфель со стабильными и проверенными компаниями, не спекулировать, не покупать рискованные акции.
Облигации
Этот тип пассивного дохода имеет структуру, аналогичную депозитам с фиксированным доходом. Организация или правительство занимает деньги у инвестора. Вкладчик получает проценты по этому долгу в виде купонов, выплачиваемых компаниями каждые несколько месяцев. Облигации продаются в любое время, но по измененной рыночной стоимости. Иногда это превращает инвестора в игру: он выигрывает на разнице между покупкой и продажей.
Порог входа — 1 тысяча рублей. Доход — около 10% в год. Существуют также более высокие процентные ставки, но они несут больший риск дефолта со стороны эмитента, что, в свою очередь, грозит потерей вложенных средств. Есть и другие риски:
- Непопулярные облигации сложно покупать и продавать по рыночной стоимости.
- Классические облигации не имеют защиты от инфляции.
Чтобы застраховаться и избежать возможных потерь, рекомендуется одновременно инвестировать в несколько облигаций и формировать диверсифицированный портфель, состоящий из акций разных компаний и разных валют. Среди компаний следует выбирать крупные — они могут быть как отечественными, так и зарубежными.
Не гонитесь за высокой процентной ставкой (более 10%): чрезмерно завышенная доходность часто приводит к потере инвестиций.
Фонды
Биржевые фонды — это совокупность активов на фондовом рынке, акции которых покупаются и продаются через биржи. Они могут состоять как из облигаций, так и из акций, а также из драгоценных металлов — смеси всех типов активов.
Основным преимуществом этого метода инвестирования является его диверсификация: фонд содержит множество акций и облигаций, которые снижают риск потери вложенных денег. Также вы можете начать инвестировать в фондовый рынок с небольших сумм.
Есть и недостатки. Например, фонд взимает ежегодную плату за управление. Сама она постепенно списывается с активов и сразу же учитывается в биржевой цене паев фонда, поэтому ее не нужно оплачивать отдельно.
Большинство существующих на Московской бирже фондов не выплачивают дивиденды по акциям и не выпускают купоны по облигациям. Их сразу отправляют прямо в фонд, а затем переходят к покупке дополнительных активов. В результате стоимость доли в фонде растет.
ПИФы (паевые инвестиционные фонды)
Пассивный способ заработка, позволяющий переводить инвестиционные средства в управляющую компанию. Она самостоятельно, без участия инвесторов, наблюдает за динамикой цен, пытается спрогнозировать ситуацию на фондовом рынке.
Преимущества участия в таких фондах:
- легко начать инвестировать;
- не требуется брокерский счет;
- вероятность заработка больше, чем при самостоятельном инвестировании на бирже (опытная компания знает самые удачные и прибыльные вложения).
Недостатки паевых инвестиционных фондов:
- доход инвестора зависит не от него, а от качества операций, проводимых компанией;
- многочисленные комиссии, в том числе за покупку или продажу акций;
- необходимость доверить свои сбережения управляющей компании, в надежности которой инвестор не может быть полностью уверен.
В то же время существуют паевые инвестиционные фонды, каждый из которых специализируется на разных вещах. Например, один фонд инвестирует только в европейские компании, другой — в гособлигации и так далее, но при необходимости может изменить свою направленность.
Куда еще выгодно вложить деньги (от 600 000 рублей)
Если на счету накопилась значительная сумма, ее можно вложить в более крупные проекты или объекты. Например, можно купить драгоценные металлы или недвижимость, открыть бизнес по франшизе.
Купить драгоценные металлы
Драгоценные металлы — хороший способ вложения денег, так как они имеют слабую связь с акциями и облигациями, что при покупке позволяет инвестору значительно снизить волатильность инвестиционного портфеля и повысить доходность от рисков.
Есть два типа этого метода инвестирования:
- В материальной форме (покупка драгоценных камней, слитков, монет). Преимущество: не зависит от существующей финансовой системы.
- Через банки и обменные фонды. Плюс: нет проблем с ликвидностью и хранением.
К недостаткам этого способа инвестирования можно отнести отсутствие пассивного дохода. Когда цены на драгоценный металл падают, их владелец остается в просадке. Однако этот минус нивелируется приобретением долей в золотодобывающих компаниях. Часто их цены коррелируют с ценами на золото и серебро. Но есть и риски, связанные с организациями: у них могут быть проблемы, поэтому дивиденды будут уменьшены или их выплата вообще прекратится.
Никто не может с уверенностью предсказать, вырастет ли стоимость золота в ближайшие годы. Долгосрочная доходность драгоценных металлов должна рассматриваться примерно на том же уровне, что и инфляция, или немного выше. Поэтому вкладывать деньги только в драгоценные металлы категорически не рекомендуется.
Недвижимость
Инвестор может инвестировать как в жилую (дом, квартира и т.д.), Так и в коммерческую недвижимость (складские и коммерческие помещения, офисы и т.д.). Доход поступает от сдачи помещений в аренду, что увеличивает стоимость зданий.
Жилая недвижимость | Коммерческая недвижимость | |
---|---|---|
Особенности / Условия | Один из самых популярных способов инвестирования.
Есть два пути: — арендовать; |
В 2020 году в Российской Федерации спрос на небольшие коммерческие площади на первых этажах зданий (60-90 кв.м) увеличился на 25-30%, на малые офисы (30-50 кв.м) — на 10-15%. Правильная стратегия инвестиционного планирования позволяет зарабатывать намного больше, чем на жилой недвижимости.
Есть два пути: — приобретать коммерческие объекты на 1-м этаже зданий или отдельно стоящих коммерческих объектах, сдавать их в долгосрочную аренду; |
Порог входа | Это зависит от места покупки недвижимости. В 2022 году он колеблется от 2-5 миллионов рублей в регионах страны, от 7 миллионов в столице. | От 10 до 20 миллионов рублей за маленькую комнату. При коллективных инвестициях — от 100 тыс. Руб. |
Рентабельность | Долгосрочная аренда приносит около 4-5% годовых с учетом арендной платы и планомерного увеличения стоимости объектов.
Продажа объекта приносит от 0 до 50% вклада, но можно пойти и на меньшую сумму. |
Средняя доходность от аренды колеблется от 7 до 12% годовых, а также предполагает регулярный рост стоимости недвижимости.
Коллективные вложения приносят до 10-15% в год, так как их часто посещают помещения, прошедшие профессиональный отбор. |
Риски / Минусы | Главный риск — покупка неликвидного имущества, которое не будет сдано в аренду или продано по выгодной цене.
Есть и другие риски: — приведенная стоимость недвижимости слишком высока, поэтому в будущем вероятность ее снижения выше, чем роста; |
Основной риск — это выезд арендатора и простой помещения.
К другим угрозам потери прибыли относятся: — невозможность передачи объекта новому арендатору по сниженной ставке; |
Метод безопасности | Чтобы обезопасить себя от неликвидного объекта, рекомендуем:
— выбирайте локации в самых популярных местах (метро, остановки, вокзалы и т д); |
Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, рекомендуется соблюдать ряд требований:
— Перед покупкой внимательно изучите трафик, сравните возможный лизинг с доходами торговой площадки, узнайте стоимость аренды в ближайших магазинах; |
Краудлендинг
Коллективный тип инвестирования, наиболее подходящий для опытных инвесторов, желающих диверсифицировать свой портфель. Метод позволяет инвестировать средства вместе с партнерами-инвесторами в любую частную организацию в обмен на акции, а также выдавать этим компаниям ссуды под более высокие процентные ставки.
Есть два типа краудинвестинга:
- P2P: вкладчик и заемщик — физические лица.
- P2B: вкладчик — частный трейдер, заемщик — юридическое лицо.
Порог входа может быть разным: от 1 до 100 тысяч рублей в зависимости от сайта. В большинстве случаев доходность колеблется от 10 до 20% годовых.
Некоторые компании обещают доходность до 50% годовых. Однако шансы на такой успех крайне малы.
Такой способ инвестирования достаточно рискованный, никаких гарантий в нем нет. Проект, в который вложены деньги, может оказаться провальным. Провал организации приведет к потере инвесторами части или всех своих сбережений. Также велик риск столкнуться с мошенниками.
Чтобы застраховаться от потери значительной части своих инвестиций, физическому лицу рекомендуется инвестировать не более 10% своего портфеля в краудлендинг и диверсифицировать свои депозиты между различными организациями.
Начать собственное дело по франшизе
Начать бизнес — самый опасный способ привлечь капитал. Однако в случае положительного результата доход будет намного выше, чем от покупки акций или облигаций.
Сложнее всего начать бизнес с нуля, да еще при отсутствии опыта предпринимательской деятельности. Но есть варианты инвестирования в бизнес, не открывая его. Эти методы включают:
- рисковое инвестирование — вложение денег в инновационные стартапы (доход — от 20 до 35% годовых);
- запуск франчайзингового бизнеса — по готовой бизнес-модели и чужому брендингу.
Самыми известными примерами франчайзингового бизнеса являются рестораны быстрого питания, такие как McDonald’s, Subway и Burger King. Открыть их может любой желающий в любой точке мира.
С помощью франшизы начинающий бизнесмен уже в начале имеет:
- постоянные клиенты;
- сеть поставщиков;
- проверенная временем бизнес-модель.
Схема приобретается за счет единовременного взноса в размере от 100 тысяч рублей до одного миллиона и более. Предлагается рассрочка. В стоимость франшизы входит покупка расходных материалов, поставка сырья, помощь в запуске проекта. Помимо первоначального взноса, предприниматель должен ежемесячно / квартально / год выплачивать владельцу франчайзингового бизнеса гонорары — проценты на выручку от использования его бренда.
Прибыльность франчайзинговой компании может восстановиться в считанные месяцы. Но обычно срок составляет не менее 1-2 лет. В то же время предприниматель должен быть максимально вовлечен в процесс ведения бизнеса, потому что франшиза больше не является пассивным доходом, как в случае с акциями и некоторыми другими видами инвестиций. При этом все риски собственник берет на себя лично. Готовая бизнес-модель и известный бренд не всегда гарантируют окупаемость инвестиций и успех бизнеса.
Не несите туда деньги: сомнительные схемы инвестирования
Мошенничество происходит на любом этапе инвестирования и практически во всех сферах. Чтобы не столкнуться с ненадежной компанией в начале пути инвестора, мы настоятельно рекомендуем избегать рекламы и агрессивных предложений с стремительно растущей доходностью. Они почти всегда сводятся к обману и приводят к потере денег.
Вот некоторые из наиболее распространенных сомнительных инвестиционных схем, в которых не стоит участвовать, чтобы сэкономить.
Покупка / продажа криптовалюты
Электронные деньги могут приносить доход, но их обратная сторона заключается в том, что криптовалюты ничем не подкреплены. И на фоне повышенного интереса к этому виду заработка их настолько много, что отследить и спрогнозировать стремительный рост цены любого из них практически невозможно.
При желании инвестор может попробовать свои силы в покупке «крипт», однако не стоит вкладывать все свои деньги в этот метод: достаточно внести 10% сбережений и рассматривать этот вид вложения как ставку.
Финансовые пирамиды
Пирамиды маскируются под организации, которые обещают людям легкие деньги за счет высокодоходных проектов или инвестиций в ценные бумаги. Но на самом деле их прибыль создается исключительно за счет взносов новых членов при отсутствии какого-либо реального бизнеса или продукта.
Как только прекращается приток вкладчиков в финансовую пирамиду, прекращаются выплаты. Единственный, кто гарантированно получит деньги, — это создатель пирамиды. Кроме того, первые участники могут получить высокую прибыль, но и абсолютное большинство не может вернуть вложенные средства.
Это были, например:
- МММ — крупнейшая финансовая пирамида в истории России во главе с Сергеем Мавроди, просуществовавшая с 1989 по 1994 гг.;
- «Cashbury Holding» — сервис кредитования, операции с криптовалютой, недвижимостью, обмен обменами и так далее, признанный пирамидой и рухнувший в 2018 году;
- Финико — одна из последних нашумевших пирамид России, которая рухнула в 2021 году.
Чтобы не поддаться соблазну обманщиков, не стоит поддаваться обещаниям высокой доходности. Вместо этого желательно уточнить у компании лицензию ЦБ на инвестиционную и брокерскую деятельность, а также информацию об активах, прибылях и расходах, наличии офиса и уставе организации.
В большинстве стран мира, в том числе в России, создание финансовых пирамид является преступлением.
Форекс-трейдинг
Еще один вид азартных игр по обменным курсам. Форекс немного похож на способ собрать деньги и заработать. К тому же в этой отрасли работает огромное количество недобросовестных ритейлеров. Например, согласно исследованию газеты «Коммерсантъ», их клиенты потеряли более 200 миллионов рублей за последние два года.
Как начать выгодно вкладывать деньги и приумножить — советы инвестора
Перед тем, как приступить к инвестированию, желательно погасить взятые обязательства по кредиту, а также накопить подушку безопасности на 2-3 месяца жизни: ее наличие позволяет принимать решения хладнокровно и осознанно. Кроме того, рекомендуется разделить подушку на любые три валюты: например рубль, евро и доллар США. Это поможет вкладчику сохранить капитал, даже если одна из валют внезапно упадет.
При выборе источника инвестирования всегда следует обращать внимание на общую и текущую прибыльность мероприятия, надежность и ликвидность организации, защиту от инфляции, простоту и доступность информации. Для долгосрочного и стабильного роста капитала стоит сделать выбор в пользу акций и коммерческой недвижимости, для уверенности в завтрашнем дне и стабильного дохода — облигаций и жилой недвижимости.
Новички также найдут полезными следующие советы о том, как начать инвестировать:
- Никогда не вкладывайте чужие деньги и не вкладывайте каждую копейку.
- Не поддавайтесь эмоциям и не действуйте правильно, не разбираясь в проблеме и не изучив рынок досконально.
- Всегда учитывайте инфляцию при расчете рентабельности инвестиций.
- Не верьте пустым обещаниям, не покупайте инвестиции с стремительно рентабельностью: только мошенники могут гарантировать 500% стартового капитала в месяц.
Для получения высокой доходности рекомендуется собрать портфель из разных акций. Диверсификация способствует сохранению и росту сбережений. Также важно правильно разделить деньги на ряд инструментов: 30% суммы оставить для депозита или вклада, 30% — вложить в облигации, 30% — отложить для сборки в портфеле долгосрочных акций и 10% — рисковый отпуск.
Вам также следует внимательно проверить компании, в которые вы решили инвестировать. Не нужно бояться задавать вопросы, знать истинное положение дел в компании.
Начать инвестирование стоит с небольших сумм и увеличивать сумму депозита только после получения положительных результатов.