Что такое инвестиции простыми словами

Каждый из нас хоть раз задавался вопросом, откуда берутся огромные состояния знаменитостей Forbes? По данным того же издания, 60% из них обязаны своими миллиардами успешным инвестициям. Так в чем же суть этой концепции? Попробуем ответить на этот вопрос простым языком.
Что такое инвестиции
В современной экономике требуются три типа ресурсов: время, знания и деньги. Приходя на работу, мы отдаем свое время и знания за деньги, которые затем обмениваем на нужные нам товары. Но есть и другой вариант заработка: вложение денег.
Проще говоря, инвестиции — это способ увеличения капитала, суть которого сводится к тому, чтобы дать деньги в обмен на еще большее. Эта деятельность называется инвестированием. Это метод, используемый богатыми для приумножения своего капитала.
Если посмотреть на эту проблему с точки зрения обычного человека и исключить тему инвестиций в реальный сектор экономики, то смысл инвестиций сводится к получению дохода от вложенных средств. То есть простыми словами инвестирование подразумевает покупку актива с целью получения прибыли. В этом его главное отличие от обычной траты денег.
Вложения в активы — это все, что может быть прибыльным. А в пассивах, соответственно, входит все, что требует регулярных затрат. В этом случае один и тот же объект в зависимости от обстоятельств может быть как активом, так и пассивом. Например, бесспорный актив, такой как съемная квартира, сразу же превращается в пассив, если используется для проживания.
Основные виды инвестиций
Многие из существующих классификаций трудны для понимания и бесполезны для обычного человека. Поэтому мы рассмотрим только основные инвестиционные группы, связанные с частным капиталом.
Реальные инвестиции
Они представляют собой прямые инвестиции в производство и другие подобные проекты.
Обычно они выражаются в виде:
- Покупка земли, производственных цехов и оборудования, оплата строительных услуг и другие расходы на расширение производства.
- Капитальный ремонт и другие виды реконструкции.
- Инвестиции в готовый бизнес.
- Приобретение патентов, лицензий, авторских прав и других нематериальных активов.
Следует отметить, что не все виды инвестиций в полной мере доступны частному инвестору. Инвестиции в реальный сектор — лишь один из таких случаев. Этот рынок занят профессионалами не только из-за высоких требований к квалификации. Активы некоторых крупных компаний можно продать только юридическим лицам. В некоторых случаях такие транзакции требуют одобрения регулирующих органов.
График объема инвестиций в коммерческую недвижимость в России с 2007 по 2018 год, в долларовом выражении
Грамотные вложения в реальный сектор отличаются высокой доходностью и низкими рисками. Это связано с возможностью продать активы обанкротившейся фирмы, а затем полностью или частично вернуть свои инвестиции. К недостаткам можно отнести низкую ликвидность.
Финансовые инвестиции
Это косвенные вложения в активы через финансовые инструменты.
К ним относятся:
- Покупка ценных бумаг с целью получения права ведения бизнеса или получения дивидендов.
- Предоставление кредитных линий.
- Лизинговые операции.
Финансовые вложения отличаются от реальных высокой ликвидностью, что позволяет держать руку на пульсе и быстро вносить изменения в свой портфель.
Узнайте больше о покупке акций в нашей статье «Как покупать акции».
Венчурные инвестиции
Тип долгосрочного инвестирования с высокой степенью риска и ожиданием сверхдоходности. Обычно венчурный капитал направлен на приобретение доли в бизнесе.
Объектами этих инвестиций являются:
- Запускать.
- Инновационные компании.
- Бизнес на грани банкротства.
Инвестиции в самые быстрорастущие стартапы
Этот рынок в основном представлен крупными частными инвесторами. При больших суммах и некотором опыте венчурные инвестиции — прямой способ приумножить ваш капитал.
Читайте также нашу статью «Венчурное инвестирование в бизнес».
Спекулятивные инвестиции
В основном они сводятся к манипуляциям с финансовыми активами и их производными с целью получения краткосрочной прибыли на разнице курсов валют.
Эти инструменты включают:
- Валюты на рынке Форекс.
- Акции и облигации.
- Фьючерсы на товары и валюты.
- Опции.
Из-за высокой потенциальной доходности спекулятивные операции особенно популярны у частных инвесторов. Ведь такие манипуляции требуют большого опыта и совершенно не подходят новичкам.
Как начать инвестировать новичку
С профессиональными инвесторами все ясно, а как быть с человеком, который только начинает вкладывать деньги. Какие методы выбрать для размещения капитала? Рассмотрим варианты, не требующие глубоких знаний и доступные большинству россиян.
Банковский депозит
Первое, что приходит в голову, это банковский перевод. На самом деле нет ничего проще, чем открыть вклад в солидном банке. Однако этот метод больше подходит для сохранения сбережений, чем для их увеличения. Также проценты по вкладу не покрывают инфляцию каждый год.
Поэтому лучше всего инвестировать в государственные облигации (ОФЗ). Фактически, это способ предоставить государству ссуду под процентную ставку выше банковской. Освоив данный вид инвестирования, вы можете расширить список инструментов и добавить в портфель облигации крупных компаний (Сбербанк, Газпром и др).
Профессионалы:
- Надежность сопоставима с банковским вкладом.
- Облигации свободно обращаются на бирже и могут приносить дополнительный доход.
- Ликвидные активы.
Недостатки:
- Низкая доходность по сравнению с акциями.
- Кредитный риск, пусть даже небольшой. В случае банкротства заемщик не сможет полностью погасить свои долги. Выбирайте солидные компании.
Покупка недвижимости
Покупка недвижимости — простой и выгодный способ разместить свободные средства в условиях постоянно растущих цен на строительные объекты.
Также, рассчитывая на выгодную продажу, можно получить дополнительный стабильный доход в виде аренды. Узнав, как правильно выбрать объекты для инвестирования, вы сможете расширить сферу своего бизнеса. Профессионалы инвестируют в коммерческую недвижимость, в том числе за пределами России.
Профессионалы:
- Высокая инвестиционная надежность.
- Риск потери собственного капитала сведен к минимуму.
- Полная окупаемость вложений при условии долгосрочной аренды.
Недостатки:
- Небольшая ликвидность.
- Требует больших разовых вложений.
- Риск падения рынка, хотя и невысокий, все же присутствует.
Подробнее об инвестировании в недвижимость в статье «Инвестирование в недвижимость».
Инвестиции в драгоценные металлы
Вложение в золото и другие виды драгоценных металлов также является хорошим вариантом вложения ваших резервных средств. Мировая экономика не выходит из кризисов, а золото, как вы знаете, дорожает в эти моменты. Альтернативой покупке физического металла является открытие депозита в золоте и иностранной валюте.
Профессионалы:
- Высокая ресурсная надежность.
- Во время спада можно неплохо заработать.
- Не требует больших начальных вложений.
Недостатки:
- Есть большая разница между покупкой актива и его продажей.
- Депозиты в золоте и иностранной валюте не застрахованы.
Подробнее об инвестировании в драгоценные металлы читайте в статье «Инвестиции в драгоценные металлы».
Инвестиции в ПИФы и ПАММ-счета
Что касается спекулятивных инвестиций, вы можете попробовать инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ПАММ-счета. Надо сказать, что последний вариант все же подразумевает наличие определенных знаний в сфере трейдинга. Этот способ инвестирования лучше всего подходит для практикующих трейдеров, чья торговля далеко не стабильна. Именно они, зная систему изнутри, могут грамотно оценить возможности ПАММ-менеджеров.
Профессионалы:
- Высокая рентабельность.
- Ликвидные активы.
- Возможность начать с небольшой суммы.
- Профессиональный инвестиционный уровень.
Недостатки:
- Высокие риски, вплоть до полной потери аккаунта.
- При выборе паевого инвестиционного фонда или ПАММ-управляющего необходимы определенные знания.
Узнать больше о ПАММ-счетах.
Подведем итоги
Таким образом, под инвестициями мы понимаем различные виды деятельности, объединенные целью получения прибыли на вложенный капитал. На начальном этапе новичкам рекомендуется выбирать консервативные методы инвестирования, отличающиеся низким доходом и высокой надежностью. По мере накопления опыта можно будет повысить агрессивность стратегии и добавить в портфель более рискованные и высокодоходные инструменты.
важно понимать, что инвестирование — это не только возможность получения высокого дохода, но и реальный риск потери ваших инвестиций. Кроме того, периодические убытки — неотъемлемая часть инвестиционного бизнеса. Несмотря на это, вложение в активы было и остается единственным способом заставить деньги работать на вас.