Открытие индивидуальных инвестиционных счетов

Доброго времени суток уважаемые читатели моего блога! Сегодня мы продолжим инвестиционную тему и изучим преимущества инвестирования в IIS. Главное, что привлекает инвесторов в ИИС, — это налоговые преимущества, которые позволяют получать хороший дополнительный доход. Правда, в этом вопросе есть ряд деталей, на которые начинающие инвесторы сначала не обращают внимания. Сегодня мы узнаем, где лучше всего открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбрать компанию и рассмотрим одни из лучших предложений на рынке.

Разбираемся с терминологией

Вопрос о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет, имеет много общего с обычным брокерским счетом, он имеет только налоговые льготы. Открыть его может любой желающий, а не только житель РФ.

В зависимости от того, как инвестор получает налоговые льготы, существует 2 типа МИС:

• тип А — зачет налога, который инвестор уплатил со своего дохода за определенный период времени. Понять принцип работы удобнее на примере. Допустим, ваша зарплата 25000 рублей, с этого дохода уплачивается налог в размере 39000 (ставка 13%) за один год. Когда вы инвестируете в IIS, вы получите компенсацию на эту сумму. При этом следует учитывать, что максимальная сумма годового вложения, из которой можно получить вычет, составляет 400 000 руб., Поэтому доход ограничен 52 000 руб. В этом случае общая сумма, которую можно разместить на ИИС, ограничена 1000000 руб. / Год.
• тип Б — отличие от предыдущего в том, что инвестор не использует налоговый вычет, то есть ему никто не компенсирует уплаченные налоги. С другой стороны, при закрытии счета нет налога на прибыль. Итак, если вы активно реинвестируете во время аккаунта (этой теме посвящена отдельная статья о реинвесте), то есть смысл выбрать именно этот тип аккаунта. При закрытии необходимо предоставить справку о том, что инвестор не использовал налоговый вычет.

На счете типа А никто не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае 13% дополнительного дохода придется уплатить в виде налога. Чтобы максимально использовать преимущества IMS первого типа, рекомендуется регулярно инвестировать. Что касается того, какой тип учетной записи предпочесть, универсального ответа не существует. Все зависит от конкретного инвестора и стиля его работы.

Страхование инвестсчетов

Вопрос безопасности инвестиционных фондов всегда стоит особенно остро. Если вас беспокоит IIA — если ваш депозит застрахован государством или нет, то я должен вас огорчить, страхование вкладов не предоставляется. Сейчас Госдума рассматривает варианты страхования счетов ИИС, но на данный момент сроки принятия закона и размер страховки не известны.

С 2015 года процедура была значительно упрощена, так что IIS также можно открывать удаленно. Это привело к увеличению количества открытых счетов данного типа в последние годы. Вы можете открыть IIS самостоятельно через государственные службы. Процесс занимает максимум несколько минут.

Где лучше открыть ИИС?

Вы можете открыть IIS:

• через посредника;
• в лицензированном брокерском банке;
• со стороны управляющей компании.

Что касается того, где лучше всего открыть брокерский счет, имейте в виду, что, открыв его у брокера, вы можете инвестировать позже. Но если для сотрудничества выбрана управляющая компания, необходимо будет сразу внести определенную сумму.

Что касается статистики по конкретным компаниям, то все варианты можно разделить на 3 группы:

1. Высшая категория. В эту группу входят компании с рекордным количеством открытых среди конкурентов ИСУ. Выделяются следующие компании: финансовые группы «Открытие», БКС, а также инвестиционная компания «Финам», Альфа-Капитал. На их долю приходится более половины оборота Московской биржи, а с представительствами в крупных городах проблем нет, поэтому популярность понятна.
2. Вторая категория компании. Они достаточно хорошо известны, но по объемам все же ниже перечисленных выше. Это могут быть популярные банки, для которых банковское дело является приоритетным. У них солидный оборот на фондовом рынке, поэтому предоставить им возможность открыть IIS — вполне логичный шаг.
3. Третья категория — малоизвестные компании. Возможно, в будущем они станут лидерами, но пока они уступают по всем параметрам первым группам.

Московская биржа предоставляет подробную статистику по открытым IMS, по которой можно судить об их популярности. Видно, что Сбербанк лидирует с большим отрывом.

Исходя из своего опыта, рекомендую работать с BCS. Это один из самых надежных брокеров, предоставляющих доступ как на российский, так и на зарубежный рынок. Приведу основные условия в виде таблицы.

	BCS
Минимальный депозит	от 30 000 руб
Комиссия за транзакцию	По ставке «Инвестор» — 0,1% от суммы сделки	По тарифу «Инвестор ПРО» — 0,035% от суммы сделки, при сумме депозита 900 000 руб
Дополнительные расходы	Если на счету меньше 30 000 руб. 300 руб. / Мес. За доступ к QUIK и 200 руб. / Мес. За доступ к мобильной версии QUIK, ведение счета Depo — бесплатно. Ввод / вывод рублей — бесплатно
Стоимость обслуживания аккаунта	0 руб / мес по курсу «Инвестор», при остальных курсах средства списываются только при наличии активности по счету в текущем месяце.	299 руб. / мес по тарифу «Инвестор ПРО», при отсутствии сделок в месяц — бесплатно
Оказать влияние	Рассчитывается для каждого действия, в диапазоне от 1 до 2 — от 1 до 5
Требование дополнительного обеспечения	Рассчитывается на основе риска для каждой ценной бумаги
Торговые терминалы	Мой брокер, QUIK, WebQUIK, QUIK mobile, MetaTrader5
Рынки, доступные для торговли	Валютный, фондовый, товарный рынок, возможно подключение американских площадок (Nyse и Nasdaq) — 1 $ / мес
Лицензия	БСЭ РФ
	Открыть счет в BCS	Открыть счет в BCS

Практика открытия инвестсчетов в мире

IIS — не уникальное предложение для России. Такая практика распространена во всем мире, различаются условия работы, а также максимально возможные суммы вложений. Например, в Англии вы можете открыть ISA (индивидуальные сберегательные счета), плюс вы можете инвестировать в них до 15 000 фунтов стерлингов. В США есть аналогичные пенсионные счета (IRA), в Канаде — RRSP, то есть зарегистрированные пенсионные планы. Инвестиционные риски небольшие, что объясняет популярность ИИС среди населения.

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор может быть трудным, особенно если вы никогда раньше не сталкивались с инвестиционными счетами. В вопросе о том, где лучше всего открыть IIS, учитывайте следующие факторы:

• вы будете инвестировать сразу или через некоторое время после открытия счета. Если вы планируете это сделать не при открытии счета, а после, немедленно удалите управляющие компании из списка претендентов. В них определенная сумма должна быть сразу внесена на ИИС;

• возможность открыть счет онлайн. Например, ВТБ 24 не предлагает такой возможности, поэтому, если в вашем городе нет филиалов, он автоматически откажется от кандидатов;
• ограничение на минимальную сумму;
• комиссия с оборота;
• ежемесячная плата;
• качество работы техпомощи. Очень важный момент, особенно для новичков. Сотрудники не должны колебаться в размерах вложений. С этой точки зрения BCS вне конкуренции: поддержка на высоком уровне, а вероятность столкнуться с новичком крайне мала;
• какие рынки доступны для IIS. Все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этой проблеме. Например, в Финаме нет ограничений, но Промсвязьбанк не предлагает возможность работы с валютным и производным рынками для ИИС;
• предлагаемые товары и условия работы для них. По этим параметрам очень большая разница. Некоторые брокеры подходят инвесторам с небольшим капиталом, а другие, наоборот, больше ориентированы на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов на 300 000 рублей возможность использовать самосопровождение через брокера, а брокер «Открытие» предлагает удвоенные стратегии для депозитов на 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших, на мой взгляд, предложений по открытию IIS. Учитывались не только условия работы, но и отзывы участников. Это поможет вам сэкономить время при изучении условий, предоставляемых компаниями.

Финам

Брокер позволяет открывать IIS в Интернете. При этом у инвестора есть возможность работать на фондовых, деривативных и валютных рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на один счет, с которого инвестор получает доступ к нескольким торговым платформам одновременно.

Начать инвестирование можно уже с 5000 рублей, однако рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счете не превысит 30 000 рублей. Так что именно на эту сумму рекомендую ориентироваться хотя бы. На сайте есть примеры расчета, ориентируясь на них по уровню потенциального дохода.

Отмечу, что помимо компенсации государством НДФЛ, брокер добавляет бонус со своей стороны. На остаток начисляются проценты, равные половине ставки ЦБ. На момент написания этого обзора этот бонус составлял 3%.

Комиссионные

Еще немного о комиссиях:

• раздел акций MOEX — при обороте до 1 млн руб., комиссия 0,0354%;
• валютная секция — с оборотом до 1 млн рублей 0,03386%;
• раздел деривативов (фьючерсы и опционы) — 0,45 рубля за контракт;
• фондовый рынок США — при обороте до 17000 долларов комиссия 0,0354%.

На рынке также представлена ​​управляющая компания «Финам Менеджмент». Здесь нижний порог для инвестирования в ИИС уже составляет 300 000 руб.
Деньги зачисляются на счет без комиссии от компании, возможно досрочное закрытие ИИС без штрафных санкций со стороны брокера. В этом случае вычет из инвестиционного дохода составляет 10%.

БКС

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 руб. Можно работать с фондовыми, деривативными и валютными рынками, есть доступ к Московской бирже, нет доступа к SPBEXCHANGE. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Возможен маржинальный заем, кредитное плечо зависит от типа инструмента.

По базовой ставке «Инвестор»:

• установлена ​​комиссия 0,3% от суммы сделки вне зависимости от оборота;
• ежемесячная абонентская плата составляет 99 руб. / мес., если по счету проводилась хотя бы одна операция в месяц. В противном случае абонентская плата не взимается;
• ставка больше подходит для пассивных инвестиций с низкой частотой торговли. Депозитные услуги бесплатны.

Ограничений по торговым площадкам нет, можно работать как с российскими акциями на ММВБ и Санкт-Петербургской бирже, так и с акциями иностранных эмитентов. Если предусмотрена активная торговля, вы можете выбрать тарифный план «Трейдер» со снижением комиссии до 0,0155%

Тинькофф инвестиции

Я бы назвал это идеальным вариантом для пассивных инвесторов. Здесь нет удобного терминала, но вы можете купить от 1 акции и держать их сколько угодно долго. Сам процесс не сложнее, чем покупка товара в интернет-магазине.

Не нужно платить за содержание счета (тариф «Инвестор») и депозитария. Комиссия по начальному тарифному плану составляет 0,3%, если планируется активная торговля, вы можете перейти на тариф «Трейдер» и снизить комиссию в несколько раз.

Ставки лучших, на мой взгляд, брокеров представлены в таблице ниже.

Общество	Тинькофф инвестиции
Минимальный депозит	Безлимит, можно купить даже 1 акцию, рекомендуется от 30 000 руб.
Комиссия за транзакцию	0,3% по ставке «Инвестор»	0,05% по ставке «Трейдер»
Открытие, пополнение, закрытие счета, снятие денег, обслуживание депозита и обменный сбор	это бесплатно	это бесплатно
Стоимость обслуживания аккаунта	Бесплатно по тарифу «Инвестор»	0 ₽ без торговли 0 ₽ при наличии Премиум Карты Тинькофф 0 ₽, если оборот за предыдущий расчетный период был превышен  5 млн руб 0 ₽ на кошельки  от 2 млн руб 290 руб иначе
Оказать влияние	Рассчитывается для разных инструментов, расчет привязан к ставке риска
Требование дополнительного обеспечения	Это зависит от хорошего
Торговые терминалы	Покупка акций реализована как интернет-магазин, профессиональное программное обеспечение не используется
Рынки, доступные для торговли	Американские и российские фондовые рынки
Лицензия	БСЭ РФ
	Открыть счет в Тинькофф	Открыть счет в Тинькофф

Стратегии для работы с индивидуальными инвестиционными счетами

Вы можете просто вложить выделенные для этого средства и просто забыть об этом на 3 года. Но чтобы использовать деньги максимально эффективно, лучше работать по стратегии. Это принесет максимальную финансовую отдачу.

Кратко опишу несколько стратегий работы с IIS.

1. Сокращение сроков инвестирования. Помните, что деньги нельзя вывести в течение 3 лет, иначе мы не получим налоговый вычет, а некоторые компании могут даже отменить штраф за досрочное закрытие аккаунта. Но есть лазейка, позволяющая сократить время, в течение которого деньги будут недоступны. Для этого вам понадобится IMS типа A (т. Е. Открытая у брокера). Счет открыт, но деньги туда не сразу переводятся. Например, в январе 2017 года открыли, потом в декабре 2018 года (почти через 2 года после открытия) ввели 400 тысяч рублей, а в марте 2019 года государство вернет 52 тысячи рублей. В конце 2019 снова вводим 400000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 году и закрываем счет. В результате время замораживания денег сократилось.
2. Выбор брокера, который получает прибыль от купонов и дивидендов на банковский, карточный или другой счет в той же компании. В этом случае вы можете попытаться заработать, покупая акции с высокими дивидендами. Правда, риск в этом случае значительно возрастает.
3. IIS для родственников. Если денег много, берем всех членов семьи и открываем для каждого вуз. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
4. Реинвестирование: налоговый вычет немедленно переводится на обычный счет, и торговля проводится.
5. Долгая эксплуатация IIS. Пока счет не будет закрыт, никто не будет собирать налог на прибыль. Так что вам не нужно закрывать свой аккаунт и спокойно работать.
6. Вы можете регулярно вносить небольшие суммы и инвестировать в ОФЗ и акции. Через несколько лет выйдет изрядное количество.

Какую бы стратегию вы ни выбрали, внимательно выбирайте брокера. Моя небольшая оценка IIS поможет в этом.

Общие вопросы

В этом разделе я вкратце постараюсь ответить на самые распространенные вопросы, связанные с IIS:

Продолжительность вложения?

С 3-х лет.

можно ли досрочно закрыть счет?

Да, но налоговый вычет или освобождение от налога на прибыль будут отменены.

возможно ли иметь несколько IIS?

Нет, у человека может быть только 1 аккаунт.

Сколько можно вложить?

До 400000 рублей — это максимум, на который будет применяться вычет. Несмотря на это, помните, что вы можете вносить на свой счет до 1000000 рублей в год.

Когда я могу инвестировать?

Если договор заключен с брокером, это можно сделать сразу после открытия счета. IIS выгодно открывать, чтобы всегда была возможность вложить в него свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается со дня заключения контракта.

Как открыть IIS?

Онлайн. Если эта функция недоступна, то с визитом к брокеру / в офис МК.

В чем разница между управляющей компанией и брокером?

Договор с управляющей компанией о доверительном управлении, а с посредником — о брокерских услугах.

можно ли передать IIS от одного брокера к другому?

Да, это возможно.

Резюме

Если вы посмотрите на это, то по ряду причин IIS более выгоден, чем просто банковский депозит. В банке ваши деньги будут приносить вам доход, не превышающий указанного в договоре, а при работе с IIS есть реальный шанс получить больше.

Поэтому я советую выбрать брокера (желательно из числа рассмотренных) и открыть IIS. Сразу пополнять не нужно, но когда появятся свободные деньги, их можно вложить и сократить время заморозки. Помните: оптимальное время для вложений — декабрь, налоговый вычет необходимо оформить до 30 апреля следующего года за предыдущий год.

На этом я завершаю свой краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления в моем блоге. Обещаю, будет еще много интересного.