Тинькофф Инвестиции

Выбор брокера для российских инвесторов — одна из важнейших тем на начальном этапе. Всем хочется сэкономить на комиссиях, получить хороший сервис и качественную поддержку. Но не всегда удается получить все преимущества одновременно. В чем плюсы, минусы и хитрости мобильного приложения Тинькофф Инвестиции и подходит ли этот брокер для новичков, разбирался сервис-аналитик Brobank.

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк

Для выхода на фондовый рынок необходим индивидуальный брокерский или инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф Банке:

1. Закажите карту Тинькофф Блэк. Если такая карта у вас уже есть, новую выпускать не нужно. Карта необходима для снятия сумм с единственного инвестиционного или брокерского счета. Других путей у инвесторов нет. Вы можете бесплатно перевести деньги на IIS и брокерский счет в Тинькофф Банке со счетов или карт в других банках.
2. Подайте заявку на открытие брокерского счета или учетной записи IIS через мобильное приложение или официальный сайт. Счет будет открыт в течение 24 часов после подтверждения банком.

Подать заявку онлайн

Тинькофф Банк периодически проводит розыгрыши среди своих клиентов, поэтому при открытии брокерского счета или IIS вы можете получать подарки или бонусы. Затем в период с 5 июля по 29 августа 2021 года прошла акция «Получи миллион за открытие брокерского счета».

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

Брокер Тинькофф Инвестментс предлагает три тарифных плана для частных клиентов.

Инвестор

Комиссия за транзакцию — 0,3%. Этот тариф предлагает бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестор имеет доступ к базовому каталогу акций, а также к рекомендациям советника по роботам и поддержке через онлайн-чат. Ставка подходит для клиентов, совершающих ограниченное количество транзакций. Если на счете будет слишком много транзакций, комиссия будет не самой прибыльной.

Трейдер

Курс подходит для активных инвесторов, которые проводят много сделок на бирже. Комиссия за транзакцию составляет 0,05%, но если коммерческий оборот превышает 200 тысяч рублей в сутки, процент снижается до 0,025. Курс действителен до закрытия биржи. Обслуживание учетной записи бесплатное при соблюдении одного из трех условий:

• так не пойдет,
• выпущена Премиум карта,
• в прошлом месяце оборот был более 5 миллионов рублей или на кошельке было более 2 миллионов рублей.

Если ни одно из условий не выполнено, стоимость услуги составляет 290 рублей. Трейдер имеет доступ к базовому каталогу акций, советам и анализу от роботов-консультантов, а также к поддержке через онлайн-чат.

Премиум

Базовая комиссия составляет 0,025%, но для сделок на внебиржевом рынке от 0,25% до 4%. Комиссия за ведение счета — 3000 рублей в месяц. Услуга будет бесплатной, если будет собран кошелек на сумму более 3 миллионов рублей. Если на кошельке от 1 до 3 миллионов рублей, то ежемесячная плата составляет 990 рублей. Помимо основного списка акций, инвестор с пакетом Premium имеет доступ к глобальным биржам и внебиржевым активам. Клиентов с повышенным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф Банка и помощь в составлении портфеля.

Открытие и закрытие брокерских счетов, а также услуги пополнения, вывода средств и депозита у брокера Тинькофф Инвестиции бесплатны по всем тарифам.

Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции

Войти в личный кабинет инвестора можно двумя способами:

1. Официальный сайт. Затем пользователь входит в торговый терминал Тинькофф Инвестиции, работа которого описана в отдельном обзоре Brobank.
2. Мобильное приложение. Вы можете скачать его в AppStore, AppGallery и Google Play. Вы можете установить приложение на устройства на базе iOS или Android. В этой статье мы подробнее рассмотрим, как работает мобильное приложение Тинькофф Инвестиции.

После скачивания и установки мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» выберите способ авторизации: по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие SMS-паролем. Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Вы не обязаны им следовать. Вы можете закрыть доску и купить те товары, которые кажутся вам наиболее достойными.

Портфель

Запуск приложения «Тинькофф Инвестиции» всегда начинается с экрана «Портфель».

Здесь доступны несколько вкладок и функций:

1. Вверху находится вкладка «Все учетные записи». Если вы нажмете на нее, появится информация обо всех брокерских и инвестиционных счетах инвестора. Здесь также можно открыть новый счет без обращения в банк и других дополнительных действий.
2. В правом верхнем углу есть шестеренка, при нажатии на которую можно вызвать карту, пополнить и снять. А также настроить автоматическое пополнение, включить или отключить маржинальную торговлю и овернайт. Вкладка «Отчеты» также находится здесь».
3. На экране «Портфель» отображается полная сумма на брокерском счете. Он может отображаться в рублях, долларах или евро.
4. Сумма показывает, насколько вырос портфель в денежном выражении и в процентах. Вы можете выбрать один из двух вариантов просмотра: всегда или сегодня.
5. Из главного экрана вы можете получить доступ к разделам: «Операции», где сгруппированы активные события и заказы, «Перезагрузить» и «Избранное», где вы можете добавить группу активов для мониторинга.
6. Ниже находится кнопка «Анализ портфеля». Если вы нажмете на нее, вы увидите стоимость портфеля в виде графика, а также доход, включая сборы и налоги. Ниже представлена ​​информация о полученных купонах по облигациям, сумме пополнения и обороте. Здесь вы также можете просмотреть баланс с разбивкой по активам, компаниям, секторам и валютам. Если кошелек плохо сбалансирован в разделе «Ресурсы», робот сообщит вам, чего не хватает.

   

   Кроме того, в разделе «Секторы» доступны советы робота-консультанта».

7. Последний блок — это активы, которые находятся в кошельке. Они сгруппированы по группам: акции, облигации, фонды, фьючерсы и валюты.

Если вы вошли в систему и уже некоторое время работали в приложении, вы можете перейти на главный экран, щелкнув в правом нижнем углу, где написано «Портфель».

Что купить

Вторая вкладка меню внизу экрана мобильного приложения Тинькофф Инвестиции «Что покупать».

В разделе много кнопок и полезной информации:

1. Здесь вы можете выбрать актив: валюту, акции, фонды, фьючерсы, облигации или структурированные ноты.
2. Под списком активов есть три кнопки: «Выбрать акции», «Собрать портфель» и «Календарь инвестора».
3. В этом же разделе вы можете увидеть все недавно просмотренные ресурсы, популярные инструменты и обновленную информацию, которые содержат советы по покупке Тинькофф Банка.
4. Если вас интересуют инвестиционные идеи, они сгруппированы в два раздела: что покупать и что продавать.
5. В разделе «Что покупать» Тинькофф предлагает инвесторам несколько стратегий. Такие как высокодоходные облигации, фонды, рублевые облигации, акции роста, еврооблигации, первоклассные облигации и авиакомпании.
6. На этой же карточке представлены рекомендации аналитиков Тинькофф и первые 5 акций для покупки в текущем месяце.
7. В разделе «Взлеты и падения» вкладки «Что покупать» для пользователей мобильного приложения Тинькофф Инвестиции брокер собирает топ-15 активов, которые увеличились или уменьшились больше всего. Список обновляется в реальном времени.
8. Также ниже приведены рекомендации для портфеля МИС. Это дивиденды по акциям российских, иностранных и американских компаний, высокодоходные долларовые облигации, китайские акции и корпоративные облигации в рублях.
9. Также есть разделы, посвященные фондам компании Тинькофф.
10. Если вы прокрутите экран вниз, то увидите лидеров торгов, мировые фондовые индексы, информацию о дивидендах за текущую неделю и отдельно по российским и американским акциям.
11. Новичкам будет полезен раздел «С чего начать».
12. Здесь Тинькофф сгруппировал основные активы по валютам: самые дешевые и самые дорогие, как в долларах, так и в рублях.

Внизу вкладки «Что купить» находятся коллекции и каталог инструментов.

Пульс

Социальная сеть для инвесторов и трейдеров, пользующихся услугами брокера Тинькофф Инвестиции, называется Pulse. Для удобства покупателей на главном экране вкладки размещен поиск по названию акции, имени инвестора, каналу или хэштегу. Вот три действия на выбор: «Мой профиль», «Новое сообщение» или «Каталог».

Лента новостей публикуется журналами «Тинькофф», «Тинькофф Инвестментс», вы можете подписаться на другие информационные порталы. Такие, как Ведомости, Интерфакс, vc.ru, RNS, Reuters, Тинькофф Капитал и Тинькофф Каталог. Вот советы самых популярных инвесторов и трейдеров, которые делятся своими мыслями и идеями по различным инструментам и активам.

Вы можете подписаться на публикации с разными хэштегами. Самыми популярными в Pulse являются # what_ to buy, # training, # review, # newbie, # russia, # oil and # report. Если одна из тем перестала быть интересной, вы можете в любой момент отказаться от подписки на новости или хэштег.

Чат

Четвертая вкладка меню внизу в Тинькофф Инвестиции — это онлайн-чат со службой поддержки.

Вот раздел FAQ с наиболее часто задаваемыми вопросами пользователей. Они разделены на 5 блоков:

1. Как платить налоги.
2. Отчеты и помощь.
3. Торговля с кредитным плечом.
4. Зачем нам IIS.
5. Как работает Pulse.

Круглосуточный чат поддержки. Для ускорения реакции специалиста брокера все вопросы сгруппированы в разделы: «Бонусы и акции», «С чего начать», «Комиссионные», «Налогообложение» и «Вывод и восстановление». Здесь также размещены некоторые рекомендации роботов-консультантов или по акциям. Например, как получить подарки за участие в конкурсах в Pulse или приобрести актив из подборки «Без потерь» на выгодных условиях.

Другие вкладки

Последняя кнопка в нижнем меню мобильного приложения Тинькофф Инвестиции называется «Подробнее». С его помощью можно вызывать дополнительные вкладки:

1. Настройки. Здесь вы можете настроить уведомления, параметры доступа и авторизации к приложению, отключить SMS-подтверждение некоторых транзакций, скрыть на ночь и выбрать тему.
2. Профиль. На этой вкладке вы можете настроить профиль в Pulse, прочитать текущие акции и бонусы, изменить тарифный план и подписать форму W-8BEN. Здесь вы также можете проверить, какой инвестиционный профиль назначил вам робот-консультант: консервативный, умеренный или агрессивный. Если вы не согласны с результатами теста профиля риска, повторите его. От этого зависит совет, который даст вам робот при формировании портфолио.
3. Информация. Во вкладке есть 5 разделов: «Инвестиционное руководство», «Помощь», «Обратная связь», «Информация о приложении» и ссылки на социальные сети брокера Тинькофф Инвестиции.

Если общения в чате недостаточно, вы можете позвонить на горячую линию инвесторов и трейдеров Тинькофф Банка по телефону 8 800 755 27 56. Вы также можете заказать звонок или оставить отзыв о приложении или у брокера. Эти действия доступны в разделе «Информация» — «Отзыв».

Плюсы и минусы мобильного приложения

Основные преимущества мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:

• выбор разных ставок для разных типов вложений: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум»;
• удобный интерфейс с интуитивно понятной навигацией, понятной даже новичку;
• анализ инвестиционного портфеля с рекомендациями робота-советника по балансировке;
• доступ к социальной сети Pulse, к которой подключены все клиенты брокера Tinkoff Investments;
• самостоятельное подключение или отключение маржинальной торговли;
• выбор различных типов активов: валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурированные ноты;
• покупать валюту по курсу 1 доллар или евро;
• новости, прогнозы и идеи от основных агентств: Ведомости, Рейтер, Интерфакс, БКС Мой Брокер, Финам, ВТБ Капитал, Сбербанк, Альфа и Атон;
• много информации по каждому активу: детали, обзор, прогнозы, индикаторы, дивиденды, купоны, новости, идеи, события и обсуждения в Pulse»;
• прямая трансляция книги заявок по каждому инструменту;
• график для каждого инструмента, где вы можете добавить примечание или установить оповещение при достижении указанной цены или ее изменении в процентах от текущего значения;
• разные типы ордеров в зависимости от активности пользователя: лучшая цена, лимитный ордер, рыночный ордер, стоп-маркет, стоп-лимит и тейк-профит;
• лучший инвестиционный сервис в мире по версии Global Finance;

Дополнительные возможности пакета «Премиум» для квалифицированных инвесторов:

• участие в IPO в первый день размещения;
• доступ к мировым биржам и внебиржевым фондам;
• обзоры аналитиков и отчеты по интересующим компаниям.

Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» установили более 5 миллионов пользователей Android-смартфонов.

Главный недостаток приложения, о котором пишут пользователи, — неисправность. Наибольшее количество негатива в адрес брокера со стороны трейдеров в периоды высокой активности на бирже. Такие клиенты представляют доли секунды, поэтому могут столкнуться с любой заминкой в ​​работе сервиса.

Еще один недостаток мобильной версии — отсутствие инструментов для технического анализа. Для активных трейдеров лучше всего подходит настольная версия Tinkoff Investments, доступ к которой можно получить с официального сайта брокера через любой браузер.

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Плюсы и минусы мобильного приложения не раскрывают всех нюансов брокера, поэтому отдельно рассмотрим преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестментс.

Преимущества

Открывая брокерский счет в Тинькофф Инвестиции, вы получаете:

1. Онлайн-заявка и открытие брокерского счета. Вам не нужно никуда ехать или ехать. Если карта Тинькофф Блэк недоступна для вывода средств, она будет доставлена ​​вам домой или по удобному адресу. Вы можете проводить обслуживание карты бесплатно, если в течение одного месяца держите на своих счетах, в том числе брокерских, сумму более 50 000 рублей или ее эквивалент.
2. Для открытия счета вам понадобится только паспорт гражданина РФ и мобильный телефон.
3. Комиссия за обслуживание брокерского счета отсутствует, по курсу инвестора взимается только комиссия за транзакцию. По двум другим тарифам также возможно ведение счета бесплатно при определенных условиях брокера.
4. Никаких скрытых затрат. Тарифные планы достаточно простые, описание каждого умещается на листе. Они не содержат условий, отмеченных звездочкой, или дополнительных правил, которые следует запомнить и соблюдать.
5. Бесплатные депозитные услуги.
6. Пополнение и вывод средств 24 часа в сутки без комиссии.
7. Доступ к услугам робота-консультанта, который поможет собрать ваш первый инвестиционный портфель или скорректировать уже существующий.
8. Круглосуточная поддержка в чате.
9. Мультивалютный счет. Вы можете совершать операции в рублях, долларах и евро. Конвертация доступна в мобильном приложении.
10. Подарки от брокера. Тинькофф Инвестментс постоянно награждает своих клиентов. Раздают обучающие репосты, приглашают друга, репостят в социальных сетях. Затем эти товары можно продать, а на полученные деньги купить еще.
11. Покупка средств Тинькофф осуществляется без комиссии.
12. Обновление личных данных при их изменении происходит удаленно.
13. Через брокера можно выйти не только на Московскую биржу, но и на Фондовую биржу Санкт-Петербурга. Это расширяет возможности для инвесторов и открывает доступ к активам иностранных компаний.
14. Сотрудничество с лидером рынка. Тинькофф Банк входит в тройку лидеров по количеству клиентов, а по количеству активных инвесторов брокер уже несколько месяцев занимает первое место по версии Московской биржи.

Количество новых клиентов брокера Тинькофф Инвестментс постоянно растет. Кроме того, у него наибольшее количество активных инвесторов, то есть тех, кто совершил хотя бы одну сделку в отчетном периоде.

Недостатки

Из минусов большинство пользователей отмечают, что им нужна карта Тинькофф Банка, за которую нужно платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы обращают на него все меньше внимания. Достаточно сформировать кошелек, стоимость которого не упадет ниже 50 000 рублей, и пользователю не придется ничего платить банку.

Тинькофф Черная дебетовая карта

Стоимость от	0 R
Возмещение	1-30%
% на остаток	4-7%
Вывод без %	От 3000 руб.
Открытие	Там есть
Доставка	1-2 дня

Второй недостаток — это самостоятельная уплата налогов на дивиденды, полученные от вложений в иностранные инструменты. Если вы подпишете форму W8-BEN и подтвердите, что не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% в соответствии с законодательством США, оставшиеся 3% должны быть добавлены в выписку 3-NDFL. Если вы не подпишете форму, 30% налога будет снято с вашего дохода, поэтому вам не придется ничего платить в налоговую службу России.

Список минусов намного скромнее достоинств, поэтому «Тинькофф Инвестментс» развивается самыми быстрыми темпами на рынке брокерских услуг.

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Брокер Тинькофф Инвестментс — один из лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним до сих пор вызывают нарекания пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильных приложений замечают, что инструкции робота-консультанта недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы в основном оставляют инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для начала часто могут помочь рекомендации робовизера. Они помогут избежать серьезных ошибок и научат балансировать в кошельке. Рекомендации робота напрямую зависят от профиля риска инвестора, который присваивается по результатам тестирования при регистрации в мобильном приложении. В свете этих данных осмотрительному или умеренному инвестору не будут предлагаться акции с высокой степенью риска. А если вы попытаетесь купить слишком волатильные акции в своем инвестиционном портфеле, вы получите уведомление о том, что актив не соответствует установленному профилю риска.

Помните, что предложения робота-консультанта нельзя считать инвестиционным советом. Вы несете полную ответственность за решения, которые принимаете при покупке и продаже товаров. Нет гарантии, что портфель, сформированный по рекомендациям робовизера, принесет прибыль. Советник предлагает акции на основе предыдущей прибыльности, но это не означает, что они будут иметь такие же положительные результаты в будущем, как и в прошлом.

Комиссия

Вторая проблема — высокая комиссия за транзакцию в 0,3% по ставке инвестора. Некоторые другие брокеры предлагают более низкие ставки для новичков. Но этот недостаток будет несущественным для тех, кто совершает мало сделок и покупает ценные бумаги на длительное хранение.

Помните, что в погоне за самой низкой комиссией за сделку вы можете упустить из виду другие условия брокера, которые приходят вам в карман. Например, расходы на содержание счета, комиссии за размещение ценных бумаг на депозитном счете или депозиты и снятие средств с брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Третий нюанс, который вызывает массу нареканий со стороны пользователей брокера Тинькофф, — это технические сбои и ошибки в отображении данных. Стоит отметить, что команда Тинькофф круглосуточно работает со своими клиентами и всегда оперативно реагирует на любые сообщения. Все ошибки и сбои исправляются максимально быстро.

Команда сообщает обо всех исправлениях и улучшениях при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов наедине с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в сервисе становится все меньше и меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, вызывающий негативные отзывы об акциях. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрыша: пакет акций стоимостью 25 000 рублей на прохождение обучения, бонус до 1000 рублей или акция до 10 000 рублей по приглашению друга. Размер приза периодически меняется, и Тинькофф постоянно предлагает новые форматы. При этом получить столь щедрые подарки вряд ли удавалось никому.

Однако многие другие брокеры абсолютно ничего не обещают и редко что-либо дают. Поэтому, если вы пойдете инвестировать не ради вознаграждений и бонусов, а для реализации своих финансовых целей, разочарований будет меньше.

Еще один нюанс, касающийся подарков Тинькофф Инвестментс, заключается в том, что акции, которые передаются клиенту, не входят в его портфель. Их нужно будет продать до истечения определенного времени, иначе они закончатся. Когда акции продаются, деньги зачисляются на брокерский счет. Вы можете использовать их для покупки тех же акций или любых других активов, доступных у брокера. Если вы не хотите вкладывать деньги, деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.

Налогообложение

Последняя загвоздка заключается в том, что заказчику придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение дел нельзя назвать неудобством в работе брокера Тинькофф Инвестментс. С аналогичной ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, получающие прибыль от зарубежных активов. Скорее, это определенные неудобства, с которыми сталкиваются покупатели. В то же время мобильное приложение Тинькофф Инвестиции содержит подробную инструкцию, как рассчитать, а также когда и как платить NFDL.

О том, как избежать налогообложения, какие льготы доступны инвестору или как уменьшить налоговую базу, читайте в отдельной статье Brobank.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокер Тинькофф Инвестментс подходит как для начинающих, так и для более опытных инвесторов. Для тех, кто только учится инвестировать, Тинькофф предлагает не только бесплатное обучение, но и возможность зарабатывать деньги, приобретая знания. После каждого занятия на брокерский счет поступает подарок — акция. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачен, без скрытых затрат. Выбрав брокера Тинькофф, вы сможете погрузиться в мир инвестирования без глубоких знаний. Но если вы хотите не только сэкономить, но и приумножить, вам все равно нужно будет углубить свои навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.